Les avantages d’une éducation précoce en matière de finances
En grandissant, beaucoup d’entre nous n’ont reçu en guise d’éducation financière qu’une tirelire et de l’argent de poche. Des études démontrent pourtant que les enfants ont la capacité de saisir de nombreuses notions financières dès un jeune âge.
Une étude de l’Université de Cambridge | PDF 1,5 Mo (en anglais seulement) montre que, dès 7 ans, les enfants comprennent plusieurs concepts de base en matière d’argent. Vers cet âge, la plupart des enfants saisissent en effet la valeur de l’argent, le concept du report de la récompense et les répercussions que certaines décisions en matière de dépenses et d’épargne peuvent avoir sur leur avenir.
La recherche de la Canada Vie montre quant à elle qu’au cours de la dernière année, 9 parents sur 10 ont discuté avec leurs enfants de dépenses responsables, de l’importance d’épargner, de prêts étudiants, d’hypothèque et de budget familial.
En présentant les concepts financiers importants à vos enfants plus tôt que tard, vous les aidez à adopter de bonnes habitudes qui leur seront bénéfiques à l’âge adulte.
Des conseils pour parler d’argent aux enfants
Commencez tôt
Dans le cadre de notre recherche, 78 % des répondants ont déclaré qu’ils n’avaient encore jamais parlé d’argent avec les enfants de 5 à 9 ans, jugeant que le sujet était trop complexe pour des jeunes de cet âge. En vérité, les enfants peuvent comprendre des notions financières de base dès la deuxième année du primaire. Il est donc avantageux de commencer à leur parler d’argent le plus tôt possible.
Dès l’enfance, présentez-leur différents types de pièces de monnaie et de billets de banque, et invitez-les à jouer à des jeux qui consistent à payer de façon fictive pour des biens ou des services, comme des repas au restaurant, par exemple. Au fil de leur parcours au primaire, présentez-leur petit à petit des concepts plus avancés, comme la différence entre l’épargne, les dépenses et l’emprunt.
Parlez-en souvent
Pour aider vos enfants à se familiariser avec les notions financières, il est bon d’aborder la question de l’argent sous différents angles dans la vie de tous les jours. Par exemple, incitez les enfants à participer lorsque vous faites l’épicerie ou des courses. Discutez des choses que vous achetez et des raisons qui motivent vos choix, des prix des marchandises, des façons dont vous décidez de payer certains articles et pourquoi. Vous pouvez aussi les laisser payer à la caisse (en les aidant) ou leur demander de trouver les soldes et les coupons de réduction dans une circulaire pour les amener à comprendre le prix et la valeur des articles.
Apprenez-leur d’où vient l’argent
Tout le monde ou presque s’est fait servir l’expression « l’argent ne pousse pas dans les arbres » dans sa jeunesse. Mais pour que cette leçon soit vraiment utile, encore faut-il expliquer d’où provient l’argent. Commencez à enseigner aux enfants le lien entre le travail et l’argent, en leur indiquant qu’il existe d’autres façons de faire des sous, comme recevoir de l’argent en cadeau ou générer des revenus grâce à des outils d’épargne et de placements.
Montrez-leur les différentes façons de payer
Étant donné qu’il existe aujourd’hui toute une multitude de modes de paiement, les enfants peuvent avoir du mal à bien saisir comment on s’y prend pour acheter des choses. Expliquez-leur d’abord la différence entre l’argent comptant et les cartes, puis la différence entre les cartes de débit, les cartes de crédit et les cartes prépayées. Il peut être particulièrement utile de leur préciser qu’une carte de débit est liée à un compte bancaire et leur dire en quoi elle diffère d’une carte de crédit.
En ce qui concerne les cartes de crédit, pensez à expliquer leur fonctionnement et les différents types de cartes, et à leur indiquer quand utiliser une carte de crédit et quand ne pas le faire, en plus de leur parler des taux d’intérêt, de la façon de rembourser un solde et des cotes de crédit.
Vous pourriez également aborder la question des achats en ligne. Il est important d’apprendre aux enfants qu’acheter des produits en ligne coûte de l’argent, surtout s’ils ont accès à des applications ou à des jeux qui leur offrent la possibilité de faire des achats.
Discutez des dépenses quotidiennes
Montrez aux enfants ce que coûtent les différents biens que vous utilisez dans la vie de tous les jours pour les amener à saisir la valeur des choses. Et aidez-les, par exemple, à déterminer ce que leur argent de poche ou de l’argent reçu en cadeau pourrait leur permettre d’acheter. Songez aussi à leur montrer comment vous établissez votre budget pour couvrir des dépenses récurrentes, comme le service Internet, l’épicerie et les articles ménagers, afin de bien leur faire comprendre la valeur de l’argent et l’importance de vivre selon ses moyens.
Expliquez-leur les placements et l’épargne
En plus de montrer aux enfants comment gérer l’argent au quotidien, il est également important de leur apprendre à investir et à épargner pour l’avenir. Par exemple, pensez à leur préciser que, bien que le mot « épargne » figure dans le nom de certains comptes, comme compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ces comptes représentent en fait des moyens d’investir de l’argent. Expliquez-leur les principes de base des placements et les manières de favoriser la croissance de leur épargne au fil du temps.
Notre recherche a révélé que 7 parents sur 10 donnent à leurs enfants en moyenne 37 $ par mois comme argent de poche. Si vos enfants gagnent de l’argent grâce aux tâches ménagères ou reçoivent une modeste somme chaque semaine, aidez-les à comprendre le concept d’épargne en établissant de petits objectifs. À un jeune âge, il peut s’agir de les inviter à mettre leur argent de côté en vue de s’offrir un jouet, un vêtement ou une activité. À l’adolescence, reprenez les mêmes principes, mais encouragez-les à voir plus grand, en les incitant par exemple à épargner pour des études collégiales ou universitaires.
Soyez un bon modèle
Enfin, assurez-vous de donner l’exemple en adoptant vous-mêmes de bonnes habitudes financières et en les transmettant à vos enfants. Établissez un budget, surveillez vos dépenses et vos emprunts en vérifiant souvent vos comptes ou vos applications financières. Remboursez vos soldes de cartes de crédit en entier et à temps (ou effectuez au moins le paiement minimal), dressez une liste d’épicerie, achetez seulement ce que vous pouvez vous permettre et faites des dépôts réguliers dans des comptes d’épargne et de placement.