Idées et conseils
Assurance invalidité et assurance maladies graves : quelle est la différence?
Il existe plusieurs types d’assurance conçus pour protéger l’un de vos atouts les plus importants : vous-même. Il y a l’assurance vie, l’assurance maladie, l’assurance soins de longue durée... Certaines célébrités protègent même des parties de leur corps en cas de blessure.
Bien que vous ne sentiez peut-être pas le besoin d’assurer vos dents pour 30 millions de dollars comme l’a fait Julia Roberts et que vous n’ayez probablement pas besoin d’une assurance de 70 millions de dollars pour vos jambes comme David Beckham, certains types d’assurance sont conçus pour vous aider si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Il s’agit de l’assurance invalidité et de l’assurance maladies graves.
Ces deux types d’assurance présentent certaines similitudes puisqu’ils vous aident, vous et votre famille, lors des moments difficiles, mais ils sont complètement distincts et offrent des solutions à des besoins financiers différents.
Dans le cas de l’assurance invalidité, vous touchez un versement mensuel qui remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. L’assurance invalidité vous procure habituellement de 60 à 70 % de votre revenu afin que vous puissiez maintenir le plus possible votre niveau de vie jusqu’à votre retour au travail.
L’assurance maladies graves fournit un versement forfaitaire unique que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez si vous êtes atteint d’une des maladies graves couvertes par votre contrat, notamment un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Les frais de rétablissement varient d’une personne à l’autre. En plus de parfois vous obliger à vous absenter du travail, une maladie grave peut engendrer des frais de rétablissement. Il pourrait s’agir d’appareils fonctionnels coûteux ou même de frais de déplacement – des frais qui ne sont pas couverts par l’assurance invalidité.
Pourquoi devriez-vous la souscrire?
| Assurance invalidité | Assurance maladies graves |
|---|---|
Ainsi va la vie : Près de la moitié des Canadiens vit d’un chèque de paye à l’autre Footnote *. Si vous vous retrouviez incapable de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie, l’assurance invalidité pourrait vous aider à conserver un certain niveau de vie en remplaçant une partie de votre revenu perdu. Ce remplacement se chiffre habituellement à environ 60 à 70 % de votre salaire. | Tomber malade coûte cher : Une maladie grave peut être dispendieuse. Le revenu perdu en cas d’absence du travail, les médicaments, les coûts de traitement, etc. s’additionnent. S’ils devaient tomber gravement malades, 42 % des Canadiens sur le marché du travail épuiseraient leurs économies en moins de six mois Footnote **. L’assurance maladies graves vous permet d’obtenir l’argent dont vous avez besoin, au moment où vous en avez besoin. |
À quoi peut servir l’argent?
| Assurance invalidité | Assurance maladies graves |
|---|---|
Payer vos dépenses : L’argent que vous recevez est censé servir à absorber les coûts qui sont habituellement couverts par votre revenu. Ceux-ci peuvent inclure les factures, le prêt hypothécaire ou le loyer, l’épicerie, les frais de garde et les autres dépenses du ménage. | Vous pouvez utiliser cet argent comme vous le voulez :
|
Combien de temps faut-il pour recevoir le versement?
| Assurance invalidité | Assurance maladies graves |
|---|---|
Cela varie : Les versements mensuels commencent habituellement après que vous êtes en invalidité depuis 30 à 120 jours, selon votre protection. | Habituellement après 30 jours : Si vous survivez à la plupart des maladies graves couvertes par votre contrat pendant plus de 30 jours, le montant de la protection vous est versé. |
Qui peut demander cette assurance?
| Assurance invalidité | Assurance maladies graves |
|---|---|
Les salariés : L’assurance invalidité vous fournit un montant en fonction de votre salaire. | N’importe qui : Les parents, les grands-parents, même les enfants (par l’entremise de leurs parents ou de leurs grands-parents). |
L’assurance invalidité peut vous aider à couvrir vos dépenses habituelles, mais la plupart du temps, une maladie grave s’accompagne de dépenses.
Bon nombre de personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave peuvent continuer de travailler et ne sont pas admissibles aux prestations de leur assurance invalidité. D’un autre côté, si vous vous fracturez une jambe et êtes incapable de travailler, mais que vous avez uniquement une assurance maladies graves, vous aurez peut-être de la difficulté à joindre les deux bouts.
Pour établir un programme de protection financière complet, il est important d’étudier la possibilité d’avoir à la fois une assurance invalidité et une assurance maladies graves.
- Footnote *
- * Financial Post, 9 septembre 2015Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement)
