Participez-vous à un régime de garanties en milieu de travail?
Des millions de Canadiens participent à un régime de garanties comprenant la protection pour soins médicaux et soins dentaires, ainsi que d’autres garanties qui peuvent contribuer à protéger vos êtres chers et à planifier l’avenir sur le plan financier.
Dans le cadre d’un régime d’employeur, vous pourriez bénéficier des garanties suivantes :
- Assurance pour soins médicaux et soins dentaires
- Assurance vie
- Assurance maladies graves
- Assurance invalidité
- Assurance Mort ou mutilation accidentelles (MMA)
- Régime d’épargne-retraite d’employeur
Que se passe-t-il lorsque vous quittez votre emploi?
Il est possible qu’à un moment donné, vous deviez quitter votre employeur actuel. Vous pourriez :
- Quitter votre emploi pour en accepter un nouveau
- Être mis à pied ou congédié
- Quitter votre emploi pour devenir travailleur autonome ou démarrer une entreprise
- Changer de carrière
- Prendre votre retraite
Le moment où votre protection prend fin peut varier en fonction du régime et du fournisseur, mais dans la plupart des cas, vous n’êtes couvert que lorsque vous travaillez pour l’employeur. Lors d’une démission, votre protection prend habituellement fin après votre période de préavis. Lors d’un congédiement, votre protection pourrait prendre fin immédiatement ou se poursuivre pendant une certaine période s’il s’agit d’une mise à pied.
Dès que vous savez que vous quitterez votre employeur, consultez votre service des Ressources humaines (RH) pour savoir à quel moment votre protection prendra fin. Vous pouvez également communiquer directement avec votre prestataire pour connaître vos options en ce qui a trait à la transformation de votre protection ou à la souscription d’une nouvelle protection qui vous permettra de conserver vos garanties.
Comment conserver votre protection
Conserver une protection à l’égard des soins médicaux, des soins dentaires et des soins oculaires
Lorsque votre protection prend fin, vous pourriez être uniquement couvert par le régime d’assurance maladie de votre province ou de votre territoire. En général, ces régimes couvrent les consultations à l’hôpital ou chez le médecin, mais d’autres services médicaux ou paramédicaux peuvent être exclus de la protection.
Une assurance personnelle peut offrir une protection qui comble l’écart entre ce qui est couvert par le régime provincial et ce que vous devez débourser. Vous pouvez également la personnaliser pour répondre à divers besoins en matière de soins de santé, notamment :
- Soins dentaires ordinaires
- Examens de la vue, lunettes, verres de contact et chirurgie oculaire au laser
- Médicaments sur ordonnance
- Soins donnés par un physiothérapeute, un chiropraticien ou un massothérapeute
- Soins donnés par un travailleur social ou un psychologue
- Soins donnés par un naturopathe, un diététiste ou un acupuncteur – sans recommandation, comme tous nos soins paramédicaux
Conserver votre assurance
Grâce à des produits comme les garanties mobiles, vous pouvez ajouter une assurance vie, une assurance MMA et une assurance maladies graves à un régime en milieu de travail admissible de la Canada Vie et conserver ces protections après votre départ ou lorsque votre régime en milieu de travail prend fin. Vous pouvez même profiter de taux moins élevés que ceux qu’il vous faudrait payer pour une assurance personnelle et ainsi économiser tout en bénéficiant d’une protection que vous pourrez conserver.
Conserver vos régimes de retraite et d’épargne-retraite
Si vous êtes l’un des 6,5 millions de Canadiens qui participent à un régime de retraite d’employeur, vous savez à quel point ce régime est un élément précieux pour la planification globale de votre retraite. Si votre régime d’épargne-retraite en milieu de travail était offert par la Canada Vie, vous pouvez facilement transférer votre compte au régime Prochaine étape. Vous pouvez choisir parmi une vaste gamme de produits, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), et il est facile de faire les premiers pas en ligne.
Vous pourriez également le transférer dans un compte de retraite immobilisé (CRI). Lorsque vous choisissez cette option, les fonds de votre régime de retraite d’employeur sont transférés dans un compte immobilisé jusqu’à ce que vous preniez votre retraite. Cela signifie que vous ne pourrez pas utiliser votre actif pour payer des dépenses comme des études postsecondaires ou l’achat d’une maison, mais votre actif sera accessible lorsque vous serez prêt à le transformer en revenu de retraite.
Les avantages de conserver une protection
Protégez-vous contre les frais que vous devez payer de votre poche
Les frais que vous devez payer de votre poche représentent les frais qui ne sont pas couverts par le régime d’assurance maladie de votre province ou de votre territoire ou ceux que vous devez débourser pour des soins de santé.
Ces frais peuvent rapidement s’accumuler et comprennent notamment :
- La plupart des examens de la vue
- Soins dentaires
- Soins de physiothérapie, de massothérapie et de chiropratique (aussi appelés traitements paramédicaux)
- Médicaments sur ordonnance
- Fournitures médicales, y compris les béquilles et les fauteuils roulants
- Soins infirmiers à domicile
- Frais d’ambulance
La souscription d’un régime d’assurance personnelle peut vous éviter de recevoir une facture élevée à la suite d’un accident ou d’une maladie, en plus de vous aider à couvrir les frais déboursés pour des soins de santé préventifs ou de routine.
Protéger votre famille
Si votre conjoint et vos personnes à charge sont couverts par votre régime de soins médicaux et de soins dentaires, ils peuvent aussi se retrouver sans couverture lorsque votre protection prend fin. Vous pouvez trouver un régime d’assurance personnelle qui couvre également les personnes à charge afin que votre famille conserve sa protection.
Si vous perdez votre assurance vie, votre famille pourrait se retrouver sans protection financière si quelque chose vous arrivait. Si des membres de votre famille ou des proches sont à votre charge financièrement, vous pourriez envisager d’ajouter des garanties mobiles à votre régime avant de le quitter pour conserver votre protection, ou demander à un conseiller quelle assurance vie pourrait répondre à vos besoins.