En quoi consistent les avantages sociaux?
Parfois appelés « garanties collectives », « assurances collectives », ou « protections en milieu de travail », les avantages sociaux sont offerts par les employeurs en plus du salaire et font partie de votre rémunération globale.
Les employeurs sont tenus de contribuer à certains régimes publics, notamment le Régime de pensions du Canada (RPC) et le régime d'assurance emploi. Ils doivent aussi offrir d’autres avantages sociaux, comme des congés parentaux et des vacances. Votre employeur peut également offrir d’autres garanties en milieu de travail, comme une garantie pour soins médicaux, une garantie en cas d'invalidité ou une assurance vie, de même que des options d'épargne-retraite.
Vous pouvez être couvert par des régimes d’assurance maladie provinciaux ou territoriaux, qui offrent une protection de base pour les soins médicaux essentiels.
Les garanties offertes en milieu de travail aident à combler l’écart entre ce qui est couvert par le gouvernement et ce que vous devez payer. Vous pouvez ainsi économiser sur vos soins médicaux, tout en protégeant votre bien-être physique et mental.
Comment fonctionnent les régimes de garanties offerts par l’employeur?
L’employeur agit en tant que répondant d’un régime offert par un assureur, comme la Canada Vie, par exemple. Dans la plupart des cas, l’employeur paye une partie des primes d’assurance et l’employé paye le reste au moyen de déductions sur sa paye. Dans d’autres cas, l’employeur paye la totalité des coûts associés au régime de garanties.
Certains régimes prévoient des garanties flexibles et permettent de choisir des options de protection, tandis que d’autres régimes offrent les mêmes garanties à tous les employés.
Quelles sont les différentes protections offertes?
Protection pour médicaments sur ordonnance
De nombreux régimes offrent une protection pour les médicaments sur ordonnance, ce qui peut vous aider à obtenir et à payer les médicaments dont vous avez besoin. Les médicaments admissibles doivent être prescrits par un professionnel de la santé, être médicalement nécessaires et avoir un numéro d’identification de médicament (DIN). Un DIN est un code à 8 chiffres donné à un médicament autorisé par Santé Canada.
Protection pour soins paramédicaux
Les soins paramédicaux sont des soins de santé qui visent à réduire le stress, à gérer la douleur et à améliorer le sommeil et le bien-être.
Voici quelques exemples de spécialistes offrant de tels soins :
- Physiothérapeute et chiropraticien
- Massothérapeute
- Naturopathe et diététiste
- Psychologue et travailleur social
Protection pour soins dentaires
Une protection pour soins dentaires couvre les soins dentaires et les soins de santé bucco-dentaire fournis par des professionnels autorisés. Elle peut couvrir des examens de routine, des soins préventifs ou des opérations majeures, suivant le niveau de protection offert.
Selon votre régime, la protection pour soins dentaires pourrait vous aider à couvrir :
- Les soins ordinaires, comme les radiographies, les examens de routine, les nettoyages et les soins continus
- Les soins extraordinaires, comme les couronnes, les prothèses amovibles et les ponts
- Les soins orthodontiques, comme les appareils orthodontiques et les appareils de rétention
Protection pour soins oculaires
Avec une protection pour soins oculaires, vous pouvez prendre soin de votre vue. Cette protection couvre :
- L'examen général de la vue
- Les lunettes
- Les lentilles de contact
Protection en cas d'invalidité
Un régime offert par l’employeur peut comprendre une protection en cas d’invalidité de courte durée (ICD) ou une protection en cas d’invalidité de longue durée (ILD), ou les deux. Ces protections peuvent couvrir une partie de votre salaire si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d’une blessure.
Assurance vie
En cas de décès, un montant forfaitaire d'assurance vie est versé à votre bénéficiaire. Il peut aider votre famille à régler les frais funéraires et les dettes impayées, ou à faire face à une perte de revenus essentiels.
Assurance maladies graves
Un montant forfaitaire est versé à l'assuré ayant reçu le diagnostic accablant d'une maladie couverte. Il peut alléger le fardeau financier lorsque vient le temps de combattre une maladie grave.
Assurance accidents
L’assurance accidents peut être versée en un montant forfaitaire à la suite d’une blessure sévère. Elle peut aussi aider financièrement un bénéficiaire après le décès accidentel de la personne assurée.
Protection pour soins médicaux en cas d’urgence et services d’assistance lors de voyages
Certains régimes offrent une protection qui vous aidera en cas d’urgence médicale lors de voyages. Cette protection peut vous aider en cas d’évacuation sanitaire. Elle permet aussi de trouver un médecin ou un hôpital à proximité, ce qui peut être utile lors d’une situation stressante dans un environnement étranger. Elle peut également couvrir une partie ou la totalité de vos frais médicaux liés à l’urgence.
Comptes de gestion des dépenses santé
Certains employeurs offrent un tel compte afin de fournir une protection souple et fiscalement avantageuse pour les dépenses liées aux soins de santé qui ne sont pas couvertes par votre régime.
Garanties facultatives
Certains employeurs proposent un régime qui vous permet d’obtenir des garanties supplémentaires.
Par exemple, vous pourriez ajouter une assurance vie, une assurance accidents et une assurance maladies graves à un régime admissible offert par l’employeur. Vous pourriez même profiter de taux moins élevés que ceux d’une protection individuelle. Il s’agit là d’un moyen d'être couvert tout en économisant.
Régimes d’épargne-retraite en milieu de travail
En plus de proposer une protection pour soins médicaux, certains employeurs offrent un régime d’épargne-retraite d’employeur pour vous aider à planifier votre avenir.
Un régime de retraite est offert par un employeur ou une association pour fournir un revenu de retraite, ce qui peut aider à combler l’écart entre votre épargne personnelle et les prestations gouvernementales à la retraite.
Il offre un plus grand pouvoir d’achat parce que vos cotisations et celles de votre employeur sont mises en commun et investies dans des fonds distincts. Dans certains cas, votre employeur peut verser des cotisations de contrepartie équivalant à une partie de vos propres cotisations, pourvu qu’elles soient supérieures au minimum prescrit.
Essayez d’en profiter, car cela vous permet d'épargner encore plus pour votre retraite.
Votre employeur peut aussi offrir d’autres produits d’épargne, comme des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) collectifs, des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) ou de participation différée aux bénéfices (RPDB).
Qu’arrive-t-il si vous quittez votre emploi?
Si vous prenez votre retraite ou quittez votre emploi et que vous bénéficiez de protections offertes par votre employeur, celles-ci prennent normalement fin.
Vous devriez parler à un représentant des Ressources humaines dès que vous savez que vous quitterez votre emploi, car il se peut que vous puissiez conserver ou remplacer certaines de vos protections (p. ex. l’assurance vie, l’assurance accidents ou l’assurance maladies graves).
Si vos protections pour soins médicaux et soins dentaires prennent fin, vous pourriez envisager de souscrire une assurance personnelle.