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Idées et conseils

Comment fonctionnent les avantages sociaux?

Janvier 2023 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Les avantages sociaux sont offerts par votre employeur en sus de votre salaire.

  • Les avantages sociaux peuvent inclure une protection pour soins médicaux et soins dentaires, une assurance vie et assurance invalidité, ainsi qu’un régime d’épargne-retraite.

  • Les avantages sociaux peuvent également protéger les personnes à charge, ce qui peut vous aider à assurer votre bien-être physique, financier et mental, ainsi que celui de votre famille.

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En quoi consistent les avantages sociaux?

Parfois appelés « garanties collectives », « assurance collective » ou « garanties en milieu de travail », les avantages sociaux sont offertsS’ouvre dans une nouvelle fenêtre par les employeurs en sus de votre salaire et font partie de votre rémunération globale.

Les employeurs sont tenus de contribuer à certains régimes offerts par l’ÉtatS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, notamment le Régime de pensions du CanadaS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et l’assurance-emploi, ainsi que d’offrir d’autres avantages sociaux comme le congé parentalS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et les vacances. Votre employeur peut également offrir d’autres garanties en milieu de travail. Il peut s’agir d’une garantie Soins médicaux et d’une garantie Invalidité, d’une assurance vie et d’options d’épargne-retraite.

Vous pouvez être couvert par des régimes d’assurance maladie provinciaux ou territoriauxS’ouvre dans une nouvelle fenêtre qui offrent une garantie de base pour les soins médicaux essentiels.

Les avantages sociaux aident à combler l’écart entre ce que le gouvernement paie et ce que vous payez vous-mêmeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, ce qui vous permet d’économiser sur vos soins de santé tout en protégeant votre bien-être physique et mental.

Comment fonctionnent les régimes de garanties offerts par l’employeur?

Votre employeur agira comme répondant pour un régime offert par un prestataire tel que la Canada Vie. Dans la plupart des cas, vous, en tant qu’employé, paierez des primes d’assurance, qui sont habituellement déduites de votre chèque de paye. Votre employeur paiera également des primes d’assurance dans ces cas-ci. Dans d’autres cas, votre employeur paierait la totalité du coût du régime de garanties.

Certains régimes offrent des avantages sociaux flexibles qui vous permettent de choisir vos options de protection, tandis que d’autres offrent la même garantie à tous les employés.

Types d’avantages sociaux

Protection d’assurance médicaments sur ordonnance

De nombreux régimes offrent une protection d’assurance pour les médicaments sur ordonnance, ce qui peut vous aider à obtenir et à payer les médicaments dont vous avez besoin. Les médicaments admissibles doivent être prescrits par un professionnel de la santé, être médicalement nécessaires et avoir un numéro d’identification du médicament. Il s’agit d’un code à huit chiffres qui signifie que Santé Canada en a autorisé l’utilisation.

Protection pour les soins paramédicaux

Les soins paramédicaux sont des soins de santé qui visent à réduire le stress, à gérer la douleur et à améliorer le sommeil et le bien-être.

Voici quelques exemples :

  • Physiothérapeute et chiropraticien
  • Massothérapeute
  • Naturopathe et diététiste
  • Psychologue et travailleur social

Soins dentaires

L’assurance dentaireS’ouvre dans une nouvelle fenêtre prévoit une protection pour les soins dentaires et de santé bucco-dentaire fournis par des professionnels autorisés. Elle peut couvrir des examens de routine, des soins préventifs ou des opérations majeures, selon le niveau de protection.

Selon votre régime, la protection pour soins dentaires pourrait vous aider à couvrir ce qui suit :

  • Soins ordinaires, comme les radiographies, les examens de routine, le nettoyage et les soins continus
  • Soins extraordinaires, comme les couronnes, les prothèses amovibles et les ponts
  • Soins orthodontiques, comme les appareils orthodontiques et les appareils de rétention

Soins oculaires

Avec les garanties pour soins oculaires, vous pouvez prendre soin de votre vue grâce à ce qui suit :

  • Examen général de la vue
  • Lunettes
  • Lentilles de contact

Garantie invalidité

Un régime offert par l’employeur peut offrir une protection d’assurance invalidité de courte durée (ICD) et d’assurance invalidité de longue durée (ILD). Ces protections peuvent couvrir une partie de votre salaire si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessureS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Assurance vie

À la suite d’un décès, une somme forfaitaire d’assurance vieS’ouvre dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre est versée à votre bénéficiaire. Ce montant peut grandement aider votre famille à régler les frais funéraires et les dettes impayées, ou à faire face à une importante perte de revenus.

Assurance maladies graves

Un montant forfaitaire est payé à la suite d’un diagnostic d’une maladie couverte qui altère la vieS’ouvre dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Il peut alléger le fardeau financier lorsque vient le temps de combattre une maladie grave.

Assurance contre les accidents

L’assurance contre les accidents peut être versée en un montant forfaitaire à la suite d’une blessure catastrophique ou pour aider financièrement un bénéficiaire à la suite du décès accidentel de la personne assurée. 

Protection pour soins médicaux en cas d’urgence et services d’assistance lors de voyages

Certains régimes offrent une protection qui vous aidera en cas d’urgence médicale lors d’un voyageS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Cette protection peut vous aider pour effectuer une évacuation sanitaire ou pour trouver un médecin ou un hôpital à proximité, ce qui peut être utile lors d’une situation stressante dans un environnement étranger. Elle peut également couvrir une partie ou la totalité de vos frais médicaux liés à l’urgence.

Comptes de gestion des dépenses santé

Certains employeurs peuvent offrir ceci pour fournir une protection souple et fiscalement avantageuse pour les dépenses liées aux soins de santé qui ne sont pas incluses dans votre régime.

Garanties facultatives

Certains employeurs peuvent proposer un régime qui vous permet de vous prévaloir de garanties supplémentaires.

Lorsque vous quittez votre employeur, certaines garanties facultatives prendront fin. Toutefois, certains régimes offrent une protection que vous pouvez conserverS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Par exemple, vous pourriez être en mesure d’ajouter une assurance vie, une assurance contre les accidents et une protection contre les maladies graves aux régimes admissibles offerts par l’employeur.

Vous pourriez même profiter de taux moins élevés que ceux qu’il vous faudrait payer pour une protection individuelle et ainsi économiser tout en bénéficiant d’une protection que vous pourrez conserver.

Régimes d’épargne-retraite d’employeurs

En plus d’offrir une assurance maladie, certains employeurs peuvent également offrir un régime d’épargne-retraite d’employeurS’ouvre dans une nouvelle fenêtre qui peut vous aider à planifier votre avenir.

Un régime de retraite est offert par un employeur ou une association pour fournir un revenu de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, ce qui peut aider à combler l’écart entre votre épargne personnelle et les prestations de l’État pour votre retraite.

Il offre un plus grand pouvoir d’achat parce que vos cotisations et celles de votre employeur sont mises en commun et investies dans des fonds distincts. Dans certains cas, votre employeur peut verser des cotisations de contrepartie équivalant à une partie de vos propres cotisations, pourvu qu’elles soient supérieures au minimum prescrit.

Essayez d’en profiter, car c’est de l’argent supplémentaire épargné pour votre retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Qu’arrivera-t-il à vos garanties si vous quittez votre emploi?

Lorsque vous prenez votre retraite ou quittez votre emploiS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et que vous bénéficiez d’une protection offerte par votre employeur, vos garanties prennent normalement fin lorsque vous quittez l’employeur.

Vous devriez parler à un représentant des Ressources humaines dès que vous savez que vous quittez votre emploi, car vous pourriez être en mesure de conserver ou de remplacer certaines de vos protections, comme l’assurance vie, l’assurance contre les accidents ou l’assurance maladies graves.

Si votre assurance pour soins médicaux et soins dentaires prend fin, vous pourriez envisager de souscrire une assurance personnelleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Vous avez déjà des avantages sociaux avec la Canada Vie?

Ouvrez une session dans votre compte en ligne pour vérifier les montants de votre protection, faire ou vérifier l’état d’une demande de règlement, et voir si vous êtes admissible à ajouter une protection supplémentaire à votre régime existant.

Ouvrir une session

Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation particulière se présente. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié. Vous devriez examiner attentivement les détails de votre propre protection qui sont énoncés dans votre police ou votre certificat d’assurance.