Idées et conseils

Quels sont les principaux types d’assurance vie?

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Vous n’êtes pas seul à songer à l’assurance vie. Pour bien des Canadiens, elle fait partie intégrante de tout bon programme financier. À votre décès, elle peut aider votre bénéficiaire désigné, comme votre famille, à remplacer votre revenu et à réaliser ses objectifs, comme étudier à l’université ou prendre sa retraite.

Toutefois, savez-vous quel type d’assurance vie vous convient le mieux? Savez-vous ce que l’assurance vie peut vous apporter, autre que d’aider à payer vos funérailles et les dépenses connexes?

Explorons le tout ensemble.

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est un produit moins dispendieux qui vous protège pendant une période définie, par exemple pendant 10 ou 20 ans. Une fois cette période écoulée, votre protection est renouvelée à un coût plus élevé, si vous ne l’annulez pas. Vous pouvez aussi la transformer en une assurance vie permanente sans avoir à répondre à des questions sur votre état de santé.

Le coût initial de l’assurance vie temporaire est moindre que celui de l’assurance vie permanente, et il s’agit, pour ceux qui commencent, d’une façon assez répandue de se protéger et de protéger leur famille. L’assurance vie temporaire est habituellement moins dispendieuse que l’assurance vie permanente, ce qui pourrait vous permettre de souscrire une protection plus élevée.

Assurance vie avec participation

L’assurance vie avec participation, aussi appelée assurance vie permanente, vous protégera votre vie durant, tant que vous en paierez les primes.

On appelle cette assurance une assurance vie avec participation parce que les primes que vous payez pour votre protection, ainsi que les primes payées par les autres propriétaires de ce type de police, sont déposées dans un compte de participation. L’équipe de placements de la compagnie d’assurance gère ce compte et effectue des placements pour en augmenter la valeur.

C’est à partir de ce compte que sont payées votre prestation de décès et les participations potentielles. Bien que les participations ne sont pas garanties, toutes celles que vous pourriez recevoir peuvent servir à souscrire une protection supplémentaire ou à réduire la prime annuelle. Elles peuvent également être versées en espèces; toutefois, toute valeur de rachat retirée de la police peut être imposée.1

Assurance Vie universelle

Comme l’assurance vie avec participation, l’assurance Vie universelle est une assurance permanente, c’est-à-dire qu’elle vous protège votre vie durant, tant que vous en payez les primes. L’assurance Vie universelle combine les avantages d’une police permanente à une composante de placement fiscalement avantageuse.

Donc, en quoi l’assurance Vie universelle vous convient-elle à l’heure actuelle? La réponse courte est la souplesse. Ce type d’assurance vous permet habituellement de choisir votre échéancier de primes, le montant que vous voulez payer (sous réserve de certaines limites) et une combinaison de placements qui convient le mieux à votre profil de risque unique.

Quel type d’assurance vous convient le mieux actuellement?

L’assurance vie temporaire est l’option la moins dispendieuse à court terme. Cependant, bien que le coût de l’assurance vie avec participation et de l’assurance Vie universelle tende à être plus élevé initialement, le potentiel de croissance de la valeur de rachat de ces types d’assurance peut en faire de meilleurs choix à long terme.

1 Si vous empruntez ou retirez de l’argent de votre police, la valeur de rachat de celle-ci ainsi que la somme que vous souhaitez léguer à la ou aux personnes que vous avez désignées à titre de bénéficiaires (prestation de décès) seront réduites en conséquence.

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