Idées et conseils

Cinq conseils pratiques pour ceux qui souscrivent une assurance-vie pour la première fois

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Vous songez à souscrire une assurance vie? Voici quelques éléments à prendre en considération.

Certains de vos amis ou membres de votre famille vous ont sans doute déjà dit que l’assurance vie peut procurer à vos bénéficiaires de l’argent à votre décès. Cette protection peut s’avérer cruciale si vous êtes responsable d’une part importante du revenu du ménage.

Souscrire une assurance vie pour la première fois peut être intimidant. Pourtant, ça ne devrait pas être le cas. Nous pouvons grandement faciliter vos démarches à l’aide des conseils pratiques suivants.

Définissez vos besoins

Profitez des ressources en ligne pour mieux comprendre l’assurance vie et les options qui s’offrent à vous.

Réfléchissez au type d’assurance qui pourrait vous convenir. Par exemple, envisagez-vous de souscrire une assurance vie temporaire ou une assurance vie permanente?

L’assurance vie temporaire vous offre une protection plus abordable pendant une période définie. L’assurance vie permanente – qu’il s’agisse d’assurance vie avec participation ou d’assurance vie universelle – vous procure une protection plus large, et ce, votre vie durant. De plus, elle vous donne la possibilité d’accumuler une valeur de rachat afin que vous puissiez subvenir à vos besoins financiers futurs. Rappelez-vous que l’assurance vie temporaire devient de plus en plus chère chaque fois qu’elle est renouvelée.

Trouvez un assureur qui répond à vos besoins

La qualité de votre assurance est le reflet de la compagnie qui l’offre. Après tout, l’assurance doit être là pour vous quand vous en aurez besoin, soit immédiatement ou ultérieurement.

C’est pourquoi il est important que la compagnie qui vous procure une assurance soit solide, stable et capable d’honorer ses garanties. Or la Canada Vie fait partie de l’industrie canadienne de l’assurance depuis 1847.

Déterminez le montant d’assurance dont vous avez besoin

Calculez les dépenses que devra engager votre famille après votre décès, y compris les dépenses uniques, comme les frais funéraires, et les dépenses récurrentes, comme l’épicerie, les droits de scolarité ainsi que les versements des prêts automobiles et hypothécaires. Vous devriez aussi prendre en compte les dépenses futures, comme les frais des études postsecondaires d’un enfant.

Cela vous donnera une idée générale de l’argent dont votre famille aurait besoin advenant votre décès.

Considérez l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité

Beaucoup de gens traversent leurs années sur le marché du travail en bonne santé. D’autres peuvent cependant être atteints d’une maladie grave ou d’une blessure. Il serait donc judicieux d’envisager de souscrire une assurance maladies graves et une assurance invalidité en plus d’une assurance vie.1

Pour vous en convaincre, il suffit de vous demander si vous auriez suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins si vous ne pouviez pas travailler pendant un mois. Et si vous ne pouviez pas travailler pendant six mois, voire plus longtemps?

Envisagez d’intégrer l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité à votre programme de sécurité financière afin de maintenir vos projets sur la bonne voie.

  

1 Julie Cazzin, « Disability insurance: Preparing for the worstOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre    - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre  », MoneySense.ca, 30 janvier 2012.

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