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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Comment souscrire une assurance vie pour la première fois

Points à retenir :

  • Choisir entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente en fonction de vos objectifs et de votre budget
  • Déterminer le montant de protection approprié dont vos proches pourraient avoir besoin en soutien financier en votre absence

Se procurer une assurance vie pour la première fois est une décision importante. Trouver la protection qui vous convient contribuera à subvenir aux besoins de vos êtres chers lorsque vous ne serez plus là.L’assurance vie s’avère essentielle à tout âge, et les avantages de le faire tôt dans la vie sont importants. Ces conseils pratiques faciliteront le processus pour vous.

Rappelez-vous pourquoi vous avez besoin d’assurance

L’assurance peut contribuer à la protection financière de vos proches si vous n’étiez plus là pour subvenir à leurs besoins. Ils pourraient donc disposer d’une somme d’argent au moment où ils en ont le plus besoin et passer plus de temps à s’entraider pendant cette période difficile, plutôt que de se préoccuper des factures à payer.

L’assurance vie peut contribuer à :

Il existe deux sortes d’assurance vie :

Assurance vie temporaire

Une protection d’assurance provisoire que vous souscrivez pour une période définie (généralement entre 5 et 50 ans). Une fois cette période écoulée, la protection peut être renouvelée ou transformée sans que vous ayez à répondre à d’autres questions sur votre état de santé.

Assurance vie permanente

Ce type d’assurance vie est une protection dont le coût est habituellement plus élevé, mais qui est en vigueur la vie durant; elle comporte des caractéristiques qui vous permettent notamment de faire fructifier votre argent à l’intérieur de la police au fil du temps, ce que l’on appelle la valeur de rachat. Vous pouvez accéder aux fonds accumulés de votre vivant ou laisser une somme plus importante à des êtres chers.

Une fois que vous aurez décidé du type d’assurance vie à souscrire, il vous faudra ensuite déterminer le montant de protection dont votre famille aura besoin pour maintenir son style de vie après votre décès.

Pour commencer, additionnez ce qui suit :

Vous avez maintenant une idée de vos dépenses sur une année complète. Multipliez ce montant par le nombre d’années pendant lesquelles vos proches devront pouvoir compter sur cette somme. C’est un bon point de départ pour vous faire une idée de vos besoins d’assurance. Un conseiller pourra vous aider à les confirmer par la suite.

Où pouvez-vous obtenir une assurance vie?

Si vous êtes à la recherche d’une police d’assurance vie, il y a quelques endroits pratiques pour explorer vos options. Tout d’abord, vous pouvez vous adresser à des conseillers en sécurité financière qui se spécialisent en assurance vie. La Canada Vie a des conseillers qui peuvent vous prodiguer des conseils personnalisés et vous aider à vous y retrouver dans les différents choix de polices qui s’offrent à vous.

De plus, de nombreuses compagnies d’assurance proposent une assurance vie directement, soit par l’intermédiaire de leur site Web, soit par l’intermédiaire de leurs bureaux locaux. Les marchés de l’assurance en ligne et les sites Web de comparaison constituent une autre ressource pratique pour comparer les polices de plusieurs fournisseurs et trouver celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez également envisager de souscrire une police d’assurance vie auprès de la Canada Vie. 

N’oubliez pas de tenir compte de l’assurance vie parrainée par votre employeur, s’il en offre une. Vous pouvez même envisager une assurance vie Liberté de choisir si vous avez déjà un régime en milieu de travail avec la Canada Vie. Il est essentiel de bien évaluer vos besoins et de faire le tour du marché pour trouver la bonne police d’assurance vie qui vous apportera une sécurité financière, à vous et à vos proches. Vous pouvez également vous adresser à un conseiller si vous souhaitez explorer vos options.

Obtenez une estimation de taux pour l’assurance vie flexible et abordable Ma Temporaire de la Canada Vie afin de contribuer à protéger vos êtres chers.

Ce que vous devez rechercher lorsque vous souscrivez une assurance vie

Voici quelques éléments importants à prendre en considération lorsque vous souscrivez une assurance vie :

Montant de la protection

Déterminez le montant dont vos proches pourraient avoir besoin advenant votre décès. Ce montant devrait couvrir les dettes, les frais funéraires et apporter un soutien financier à votre famille. Lisez cet article si vous souhaitez mieux comprendre le montant d’assurance vie qu’il vous faut. 

Type de police

Il existe deux principaux types d’assurance vie : vie temporaire et vie entière. L’assurance vie temporaire offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, de 5 à 50 ans), tandis que l’assurance vie entière dure toute la vie. Choisissez le type qui convient à vos besoins et à votre budget.

Primes

Comprenez le coût des primes prévues pour la police que vous avez choisie. Vérifiez que votre budget vous le permet, car des paiements manqués peuvent entraîner la déchéance de la police. En outre, vos taux mensuels ou annuels peuvent fluctuer en fonction des changements de taux. 

Avenants et caractéristiques supplémentaires

Certaines polices offrent des avenants ou des caractéristiques supplémentaires, comme des avenants d’assurance maladies graves ou d’assurance invalidité. Évaluez si ces suppléments sont nécessaires dans votre situation.

Évaluation de l’état de santé

Préparez-vous à une évaluation de votre état de santé, car il peut avoir une incidence sur le coût des primes. Arrêter de fumer ou améliorer votre hygiène de vie peut entraîner une réduction des taux.

Désignation de bénéficiaire

Désignez clairement des bénéficiaires et tenez à jour votre police en cas de changement de votre situation (par exemple, un mariage, un divorce ou la naissance d’enfants).

N’oubliez pas d’assurer votre santé 

Saviez-vous que vous risquez davantage d’être atteint d’une maladie ou d’une blessure grave avant votre retraite que de mourir. Posez-vous cette question : Si votre maladie ou blessure était telle que vous ne pouviez plus travailler pendant un certain temps, auriez-vous besoin d’argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille?

Si votre réponse est oui, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité pourraient constituer un précieux complément à votre programme financier et contribuer ainsi à protéger vos projets et à assurer la subsistance de vos êtres chers.

Et maintenant?

  • Consultez un conseiller qui pourra vous aider à explorer vos options de protection d’assurance vie.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions concernant une situation en particulier, il convient d’obtenir des conseils auprès d’un conseiller juridique, d’un comptable, d’un fiscaliste ou de tout autre conseiller professionnel pertinent.