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Assurance vie universelle détenue par une entreprise

Une assurance qui s’adapte aux besoins de votre entreprise

Une protection flexible pour votre entreprise qui vous permet de choisir vos placements et la façon dont vous payez la prime.

  • Souplesse

    Choisissez parmi différentes options pour le paiement des primes.

  • Possibilité de choisir

    Décidez comment l’argent de votre entreprise sera investi.

  • Bâtir votre patrimoine

    Atteignez vos objectifs grâce aux fonds qui se trouvent dans le compte de votre entreprise.

Qu’est-ce que l’assurance vie universelle détenue par une entreprise?

Il s’agit d’une protection viagère garantie pour votre entreprise que vous pouvez investir et utiliser pour tirer parti de votre succès.

Parmi les produits offrant une protection permanente à votre entreprise, il s’agit de l’une des options les plus souples et abordables.

Une police d’assurance vie universelle comporte deux éléments : un volet assurance et un volet placement. Vous choisissez les placements de votre entreprise et l’argent croît à l’abri de l’impôt, sous réserve des limites prévues par la loi.    

Comment est-ce que ça fonctionne?

  • Vous payez une prime à l’intérieur de la fourchette prévue par votre police.
  • Votre prime couvre le coût de l’assurance et tout montant restant est investi dans les placements de votre choix.
  • Vous pouvez accéder aux sommes qui se trouvent dans votre compte quand bon vous semble pour répondre aux besoins de votre entreprise, pourvu qu’il reste assez d’argent pour couvrir le coût de l’assurance.
  • Vous choisissez qui recevra le produit de l’assurance à votre décès.

Obtenez une estimation de taux pour l’assurance vie universelle auprès d’un conseiller.

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Accédez à l’argent quand votre entreprise en a besoin

L’assurance vie universelle permet à votre entreprise d’utiliser les fonds accumulés dans votre police. Votre entreprise peut retirer ou emprunter cet argent, bien qu’il y ait des répercussions fiscales.

Pour accéder aux sommes accumulées dans le compte de votre entreprise, il faut qu’il reste assez d’argent après le retrait pour couvrir le coût mensuel de l’assurance, les frais de résiliation applicables, les avances sur police et les rajustements de la valeur marchande.

Retraits

  • Votre entreprise peut effectuer un retrait partiel en tout temps.
  • Les retraits font baisser la valeur de rachat de votre police et, dans certains cas, la prestation de décès qui sera versée à vos bénéficiaires.
  • Le retrait minimum est de 500 $ et le retrait maximum varie selon la police.
  • Votre entreprise doit payer de l’impôt sur les retraits de votre police.

Avances sur police

  • Vous empruntez, avec intérêts, sur la valeur de rachat de la police, en autant qu’il y a assez d’argent pour couvrir le coût de l’annulation de votre assurance, et vous remboursez cet emprunt plus tard.
  • La valeur de rachat de votre police continue de croître comme si vous n’aviez rien retiré.
  • Le montant minimal de l’avance est fixé à 500 $ et ce montant peut être imposable. 
  • Votre entreprise peut rembourser l’avance en tout temps.
  • L’avance est assujettie à un taux d’intérêt fixé par la Canada Vie à chaque anniversaire de police.

Annulation de la police de votre entreprise

  • Votre entreprise recevra le solde de votre compte, appelé « valeur de rachat nette ».
  • Durant les 9 premières années, vous devez payer la pénalité prévue au contrat si vous résiliez votre police. Il s’agit des frais de rachat.
  • Il se peut qu’il n’y ait pas de frais de rachat pour certaines polices.
  • Votre entreprise pourrait devoir payer de l’impôt l’année au cours de laquelle vous annulez votre police.

Combien cela coûte-t-il?

L’assurance vie universelle est habituellement plus abordable que l’assurance vie avec participation.

Plusieurs facteurs influent sur le coût de votre police, notamment :

  • L’âge

    En règle générale, plus vous êtes jeune, moins l’assurance coûte cher.

  • L’état de santé

    Les antécédents familiaux, les maladies chroniques et le style de vie peuvent faire augmenter le coût.

  • Le genre

    Vu que les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes, leur assurance pourrait coûter moins cher.

  • Le travail

    Si vous exercez un métier dangereux, le coût de votre assurance pourrait être plus élevé.

Quelle est la différence entre une assurance vie avec participation et une assurance vie universelle?

L’assurance vie universelle et l’assurance vie avec participation sont les deux options de protection permanente offertes à votre entreprise. Voici ce qui les distingue :

Assurance vie avec participation
Caractéristiques communes
Assurance vie universelle
Croissance garantie des fonds de la police 
Protection d’assurance viagère
Gérez votre profil de risque et choisissez vos placements
Gestion prudente de l’actif 
Options de primes garanties
Abordable
Participations versées aux propriétaires de police
Versements garantis
Souplesse quant aux paiements

Taux, valeurs et rendement

Pour les polices qui ont été établies après le 11 avril 2004 à aujourd’hui (sans bonification – client)

Pour les polices établies entre le 12 avril 2004 et le 31 décembre 2016 (avec bonification – client)

Pour les polices établies avant le 12 avril 2004

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