Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves peut vous aider à faire face à vos obligations financières si vous recevez un diagnostic de maladie ou d’affection grave en vous versant un montant forfaitaire. Ce versement est libre d’impôt et peut être utilisé comme vous le souhaitez. Vous pouvez vous concentrer sur votre guérison en sachant que votre paiement d’indemnité vous aidera à régler vos dépenses.
Que couvre l’assurance maladies graves?
Avant de souscrire une police d’assurance maladies graves, il est important de passer en revue les maladies et les affections qui sont couvertes. Ce qui est couvert diffère d’une police à l’autre. Les affections couvertes les plus courantes comprennent :
- Un cancer
- Une crise cardiaque
- Un accident vasculaire cérébral
- La cécité
- La démence
- La sclérose en plaques
- Des greffes d’organes
- L’insuffisance rénale
- La paralysie
Différentes polices ont également des règles différentes quant à la gravité de la maladie requise pour recevoir un versement. De plus, sachez que les polices d’assurance maladies graves ne couvrent habituellement pas les affections chroniques, comme la fibromyalgie ou l’asthme. Elles ne couvrent pas non plus les maladies préexistantes ou les affections liées à la consommation d’alcool ou de drogues. Certaines polices exigent que vous vous soumettiez à un examen médical dans le cadre de la demande d’assurance.
Comment fonctionne l’assurance maladies graves?
- Choisissez la police et le montant de protection que vous voulez.
- Présentez une demande de police et faites approuver la protection.
- Payez votre prime.
- Présentez une demande de règlement si vous recevez un diagnostic de maladie grave admissible..
- Si votre demande de règlement est approuvée, vous recevrez votre versement. Une période d’attente pourrait s’appliquer, selon la maladie diagnostiquée.
Qu’est-ce qu’une période de survie?
Contrairement à l’assurance vie, l’assurance maladies graves n’offre habituellement pas de prestation de décès (un versement que vos bénéficiaires reçoivent à votre décès). Au lieu de cela, vous recevez un paiement anticipé. Il s’agit d’un paiement versé pendant que vous êtes vivant. Vous pouvez l’utiliser pour vous aider à faire face à vos obligations financières si vous tombez malade et vous concentrer sur ce qui compte le plus : votre rétablissement ou vous aider à vivre avec votre affection.
Pour cette raison, les polices d’assurance maladies graves exigent que vous surviviez un certain temps après votre diagnostic avant de recevoir votre versement. C’est ce qu’on appelle une période de survie. La durée de la période de survie varie en fonction de la police et de la maladie, mais varie habituellement de 0 à 90 jours.
Quels sont les avantages de l’assurance maladies graves?
À mesure que la médecine s’améliore et que de meilleurs traitements sont disponibles, un nombre croissant de Canadiens vivent plus longtemps, alors qu’ils sont malades ou en rétablissement. Bien que ce soit une bonne chose, cela a créé un besoin de protection qui va au-delà de l’assurance vie.
C’est ici qu’entre en jeu l’assurance maladies graves. Elle peut offrir un soutien financier une fois que vous avez reçu un diagnostic de maladie grave, ce qui vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement. Le montant forfaitaire qui vous est versé peut être utilisé comme vous le souhaitez.
Cet argent peut être affecté, entre autres, à :
- La prise en charge de vos frais de subsistance courants (le loyer, le versement hypothécaire, le paiement de votre voiture, etc.)
- La modification de votre maison ou de votre véhicule pour en améliorer l’accessibilité
- Des thérapies et des traitements alternatifs que votre régime provincial d’assurance maladie ne couvre pas
- Des services de soutien à la famille (la garde d’enfants, les soins à domicile)
Quel est le coût de l’assurance maladies graves?
Vous paierez un montant mensuel pour la protection d’assurance maladies graves. Ce montant s’appelle la prime. Le montant de la prime sera basé sur plusieurs facteurs, notamment :
Votre âge et votre genre
Le type et le montant de protection que vous souscrivez
Vos antécédents médicaux et les antécédents médicaux de votre famille – les maladies chroniques et certains choix de style de vie (comme le tabagisme) peuvent augmenter le coût
De quel montant d’assurance maladies graves ai-je besoin?
L’assurance maladies graves offre un allègement financier lorsque vous suivez des traitements pour une maladie grave. Toutefois, comme différentes maladies entraînent des traitements et des résultats différents, il est difficile de prédire avec exactitude le montant de la protection dont vous aurez besoin.
Pour commencer, voici quelques éléments à prendre en compte au moment de décider du montant de la protection d’assurance maladies graves dont vous aurez besoin. En règle générale, vos calculs sont fondés sur l’équivalent d’un an de frais.
Votre revenu
- Quel montant de revenu perdrez-vous si vous êtes trop malade pour travailler?
- Quelle partie de votre revenu sera couverte par d’autres sources, comme l’assurance invalidité, les prestations d’invalidité de courte et de longue durée versées par votre employeur ou des sources gouvernementales, comme le Régime de pensions du Canada, le Régime de rentes du Québec ou l’assurance-emploi?
- Pouvez-vous compter sur d’autres économies d’urgence?
Vos dépenses
Quels frais devrez-vous continuer à payer pendant votre maladie?
- Le versement hypothécaire ou le loyer
- L’épicerie
- Les frais de déplacement
- L’internet et d’autres services publics
- La garderie
- Des prêts et d’autres dettes
Coûts additionnels
- Aurez-vous besoin d’argent supplémentaire pour payer les soins de santé?
- Des médicaments
- Les frais d’hospitalisation
- Des soins à l’étranger
- Aurez-vous besoin de plus de services de garde d’enfants?
- Aurez-vous besoin d’aide familiale, comme une personne, pour entretenir votre propriété, préparer les repas ou nettoyer votre maison?
- Devrez-vous effectuer des travaux de modernisation visant à améliorer l’accessibilité, comme l’installation d’une rampe d’accès pour fauteuils roulants?
Ce ne sont là que quelques exemples de dépenses que vous devriez envisager. Ce n’est qu’une première étape. Un conseiller en sécurité financière peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin.
Où puis-je souscrire une assurance maladies graves?
Pour ce qui est de la souscription d’une police d’assurance maladies graves, vous disposez de quelques options. Comme pour les autres types de solutions d’assurance, vous pouvez parler à un conseiller si vous avez besoin de conseils. Si vous êtes à l’aise pour choisir ce dont vous avez besoin, vous pouvez également souscrire une police en ligne.
Si vous participez à un régime de garanties collectives ou à un régime d’épargne par l’entremise de votre employeur, vous pourriez également être en mesure de souscrire à des taux plus bas. Par exemple, la Canada Vie offre une assurance maladies graves mobile à certains participants du régime.
L’assurance maladies graves est-elle la même chose que l’assurance invalidité?
Non, l’assurance invalidité n’est pas la même chose que l’assurance maladies graves. Bien que les deux types d’assurance offrent des protections du vivant (ce qui signifie que vous recevez votre prestation pendant que vous êtes toujours vivant), l’assurance maladies graves vous verse un montant forfaitaire, tandis que l’assurance invalidité vous verse plutôt un paiement mensuel.
Une autre différence importante est l’admissibilité. Vous devez travailler pour être admissible à l’assurance invalidité, et votre prestation est souvent fondée sur votre revenu mensuel ou annuel. Dans d’autres cas, l’assurance invalidité peut être un montant fixe. Avec l’assurance maladies graves, votre admissibilité ne dépend pas de votre situation d’emploi, bien que si vous souscrivez une assurance collective, vous devrez probablement travailler pour être un participant admissible du groupe. C’est une distinction importante, car cela signifie que les enfants et les personnes qui ne reçoivent pas de chèque de paie peuvent tout de même obtenir une protection d’assurance maladies graves.
L’une des principales différences, toutefois, est que l’assurance invalidité est conçue pour aider à remplacer une partie de votre salaire si une invalidité vous empêche de travailler. Toutefois, l’assurance maladies graves n’est pas versée selon votre capacité à travailler ou non. Elle est plutôt liée au diagnostic d’une maladie grave admissible et sert à verser un montant forfaitaire que vous pouvez dépenser comme bon vous semble.