Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?

Grâce aux avancées de la médecine, plus de gens survivent à des maladies graves. Cependant, les coûts associés au rétablissement peuvent mettre de la pression sur vos ressources financières et sur celles de vos proches.

Les statistiques qui suivent portent à réflexion : au Canada, un homme sur 2,2 et une femme sur 2,4 seront atteints d’un cancer au cours de leur vie.1 Toutefois, on s’attend à ce que 63 pour cent des Canadiens qui reçoivent un diagnostic de cancer survivent.2

L’assurance maladies graves est une forme de protection qui peut vous procurer un versement forfaitaire libre d’impôt dont vous pouvez disposer à votre guise pendant que vous vous remettez d’une maladie grave. Vous pouvez utiliser la somme de la manière qui vous convient pendant votre rétablissement.

Êtes-vous un propriétaire d’entreprise ou un professionnel?

À qui l’assurance maladies graves est-elle destinée?

L’assurance maladies graves peut convenir à toute personne souhaitant bénéficier d’une protection financière pour aider à couvrir les dépenses associées à son rétablissement à la suite d’une maladie grave. Elle peut aussi convenir aux personnes qui veulent protéger leurs proches s’ils devaient être frappés d’une maladie grave.

Comment l’assurance maladies graves fonctionne-t-elle?

Vous recevez un montant forfaitaire libre d’impôt si vous répondez aux critères de la période de survie imposée à l’égard d’une maladie grave couverte. Vous pouvez utiliser cette somme comme vous le jugez bon — par exemple, pour aider à compenser la perte de revenu, pour vous procurer des soins infirmiers privés ou avoir accès à un traitement médical à l’extérieur du pays, pour couvrir le coût d’appareils médicaux et même pour rembourser votre prêt hypothécaire. Le montant peut vous être utile là où vous en avez le plus besoin afin que vous puissiez consacrer toute votre énergie à votre guérison.

Quels avantages vous et votre famille pouvez-vous tirer de l’assurance maladies graves?

Les conséquences sur le plan physique et affectif que peut avoir une maladie grave telle qu’une maladie cardiaque ou le cancer peuvent être très sérieuses. Lorsque cela est combiné aux effets négatifs qu’une maladie grave peut avoir sur la situation financière, le résultat peut être désastreux. Vous pourriez faire face à des coûts supplémentaires dépassant le cadre du simple maintien de votre mode de vie – tels que les frais de garde d’enfants, le coût de médicaments ou encore celui lié à l’adaptation de la maison. Vous devez évaluer s’il est réaliste de compter sur certaines options telles que le revenu de votre conjoint, vos économies de retraite, la vente d’actifs ou même le gouvernement pour vous aider à régler ces dépenses supplémentaires.

Accès à des services de soutien

Nos polices donnent accès à des services qui peuvent vous aider à traverser ce moment difficile. Par exemple, ShepellTM offre des services de consultation alors que Best Doctors® vous donne accès à un réseau de 53 000 médecins désignés par leurs pairs et pouvant vous fournir un avis médical d’expert quant au bon diagnostic et au traitement recommandé.3

Protection à l’égard de dépenses non couvertes

Les Canadiens bénéficient d’un système de santé stable et bien financé, mais qui ne couvre pas tout. Vous pourriez devoir payer pour certains médicaments sur ordonnance ou pour d’autres traitements. L’assurance maladies graves peut aider à régler une partie de ces dépenses.

Récupérez votre argent

Nous offrons une option de remboursement de prime aux termes de laquelle vous pourriez récupérer jusqu’à 100 % de votre argent si vous ne développez aucune maladie grave.

Protection de votre retraite

Les coûts associés à une maladie grave peuvent rapidement ronger vos économies de retraite. Vous pourriez devoir prendre votre retraite avec moins d’argent et modifier votre mode de vie, ou encore demeurer sur le marché du travail plus longtemps. L’assurance maladies graves offre un soutien financier pour vous aider à maintenir vos projets de retraite sur la bonne voie. Vous pouvez notamment utiliser le montant forfaitaire que vous procure l’assurance maladies graves pour compenser la perte de revenu ou couvrir le coût de soins infirmiers privés, plutôt que de devoir piger dans vos économies.

Quels avantages votre entreprise peut-elle tirer de l’assurance maladies graves?

Exploiter une entreprise demande une bonne dose d’engagement et une quantité énorme de travail. Sans une protection adéquate, tout le temps et l’argent que vous avez investi dans votre entreprise pourrait être perdu. Les coûts associés au rétablissement à la suite d’une maladie grave peuvent causer une pression énorme sur votre entreprise. Le montant forfaitaire qui vous est versé peut vous permettre de vous consacrer à votre guérison tout en maintenant votre entreprise en activité.

Assurer le bon fonctionnement de votre entreprise pendant votre rétablissement

Vous pouvez utiliser l’argent que vous procure l’assurance maladies graves de bien des façons pour faciliter votre rétablissement tout en permettant à votre entreprise de poursuivre ses activités normalement :

  • Ne prendre aucun retard dans le remboursement des emprunts et continuer à verser le salaire aux employés clés
  • Stabiliser votre revenu pendant que vous vous absentez du travail pour prendre soin de votre santé
  • Payer pour des médicaments sur ordonnance, des appareils médicaux et d’autres traitements qui ne sont pas couverts par le gouvernement ni par d’autres régimes d’avantages sociaux
  • Vous rendre à l’extérieur du Canada pour y subir d’autres traitements

Protégez votre retraite

L’apparition soudaine d’une maladie grave peut vous forcer à retirer de l’argent de vos placements d’entreprise, ce qui aurait une incidence fiscale en plus de compromettre vos projets de retraite. Le filet de sécurité que vous procure l’assurance maladies graves peut aider à maintenir votre entreprise en activité sans modifier les objectifs de retraite que vous avez établis avec soin.


1Société canadienne du cancer, Statistiques canadiennes sur le cancer, 2014.
2Société canadienne du cancer, Comité directeur des statistiques sur le cancer, 2014.
3 La Great-West, compagnie d’assurance-vie n’est pas tenue d’offrir les services du Réseau Best Doctors ou de Shepell décrits dans les présentes et elle peut modifier ou annuler l’accès à ces services en tout temps sans préavis. Le Réseau Best Doctors et Shepell n’exigeront aucune somme d’argent en contrepartie des services qu’ils offrent. Le Réseau Best Doctors n’effectue aucune recommandation et ne prend aucun rendez-vous pour les participants. Les frais de déplacement, d’hébergement et de soins médicaux, le cas échéant, ne sont pas couverts par le Réseau Best Doctors. Pour se prévaloir de ces services, il faut d’abord démontrer sa capacité à régler de tels frais. Nous vous recommandons d’informer le médecin traitant de la personne assurée de votre accès à de tels services.