En quoi consistent les primes d’assurance maladie?
Au même titre que la prime que vous payez peut-être pour une assurance auto ou une assurance vie, une prime d’assurance maladie est un paiement régulier que vous versez à votre assureur en échange de la protection qui vous a été accordée.
Lorsque vous bénéficiez d’un régime de soins de santé au travail, la prime est souvent partagée entre vous et votre employeur. Toutefois, lorsque vous avez une assurance maladie individuelle, vous êtes responsable de la totalité de la prime.
Les primes sont habituellement facturées mensuellement, mais aussi annuellement à l’occasion.
Comment les primes d’assurance maladie sont-elles calculées?
Pour déterminer le montant de votre prime, la compagnie d’assurance a recours à un processus appelé « tarification », au cours duquel elle évalue certains facteurs. Ces derniers peuvent comprendre :
- Votre âge : Plus vous êtes âgé, plus votre prime est susceptible d’être élevée.
- Votre état de santé : Vos antécédents médicaux (y compris toute affection pour laquelle vous recevez activement un traitement) peuvent avoir une incidence sur le montant que vous payez, ou même vous rendre inadmissible à certains régimes.
- Les personnes à charge : L’ajout de vos enfants ou de toute autre personne à charge augmentera probablement vos primes.
- Les protections offertes : Plus les protections comprises dans votre régime sont importantes, plus vos primes sont susceptibles d’être élevées.
Voici quelques exemples illustrant la façon dont les primes pourraient être calculées pour une personne qui demande une protection au titre des régimes d’assurance individuelle pour soins médicaux et soins dentaires offerts par la Canada Vie. Veuillez noter que chaque situation peut varier en fonction de circonstances particulières.
Tameka, 35 ans
Tameka est une illustratrice pigiste qui n’a actuellement aucune protection individuelle pour les soins médicaux et dentaires. Elle ne prend aucun médicament et n’a pas d’antécédents médicaux graves. Elle souhaite obtenir une protection pour elle et pour ses deux enfants, âgés de trois et de sept ans. Ils vivent tous les trois en Colombie-Britannique.
Selon le montant de la protection qu’elle choisit, la prime de Tameka pourrait correspondre à ce qui suit :
- Régime Sélect : 122 $
- Régime Sélect plus : 210 $
- Régime Sélect élite sans soins dentaires : 199 $
Nancy, 45 ans
Nancy a une tension artérielle élevée et prend des médicaments pour la maîtriser. Elle recherche essentiellement une assurance individuelle afin d’obtenir une protection pour les médicaments sur ordonnance qui couvrira ces coûts, qui augmentent chaque année. Comme elle a également remarqué que sa vue s’est affaiblie récemment, elle cherche aussi une protection pour les soins oculaires. Elle est veuve et sans personne à charge. Elle n’est couverte par aucune assurance individuelle depuis qu’elle est devenue professeure de danse à son compte il y a 10 ans. Elle vit au Nouveau-Brunswick.
- En raison de son hypertension artérielle préexistante, Nancy se verra offrir le Régime Sélect à acceptation garantie, moyennant une prime mensuelle pouvant être de 197 $.
Jim, 65 ans
Jim est marié et il est sur le point de prendre sa retraite. Il est atteint d’arthrite rhumatoïde et de diabète de type 1, deux affections qui le rendraient inadmissible à une assurance maladie et à une assurance dentaire supplémentaires. (Par « assurance supplémentaire », on entend une assurance individuelle que vous souscrivez lorsque vous n’êtes pas déjà couvert par un autre régime individuel, un régime d’employeur ou par un autre régime collectif.) Heureusement, comme Jim quitte un régime de garanties, il est admissible au maintien de l’assurance maladie et de l’assurance dentaire. Toutefois, les deux affections dont il est atteint constitueront des « exclusions », ce qui signifie que son régime ne les couvrira pas. Il vit en Ontario et il veut s’assurer que son époux, également âgé de 65 ans, est aussi couvert par ce régime.
Selon le montant de la protection qu’il choisit, les primes de Jim pourraient correspondre à qui suit :
- Régime Sélect à acceptation garantie : 348 $
- Régime Adhésion garantie plus : 524 $
- Régime Adhésion garantie élite : 749 $
À quelle fréquence les primes d’assurance maladie augmentent-elles, et pourquoi augmentent-elles?
Les primes d’assurance maladie augmentent généralement chaque année, en raison de facteurs comme l’inflation, ou encore de la modernisation des technologies ou des traitements. Les clients ont ainsi accès à des options de traitement nouvelles et améliorées, mais ces dernières peuvent être plus chères à couvrir pour l’assureur, ce qui entraîne éventuellement une hausse des coûts. Par ailleurs, l’accroissement du nombre de demandes de règlement présentées peut également contribuer à la majoration des primes. En effet, cela fait grimper les coûts pour l’assureur, ce qui signifie que vous paierez davantage pour votre assurance maladie et votre assurance dentaire individuelles.
Qu’est-ce qu’une quote-part et une franchise?
Outre les primes, vous pourriez devoir acquitter deux autres types de dépenses lorsque vous souscrivez une assurance maladie et une assurance dentaire individuelles :
Quote-part
Il s’agit du montant que vous payez vous-même pour des services couverts. Votre assurance couvrira ensuite le reste, jusqu’à concurrence du montant maximal indiqué dans votre régime. Par exemple : Si vous bénéficiez d’une protection pour soins dentaires au titre d’un Régime Sélect de Assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisir🅪, votre assurance couvrira 70 % du coût de votre consultation dentaire de routine, jusqu’à un maximum de 350 $ par personne par année civile. Il vous incombe de payer le reste. Autrement dit, si votre examen coûte 100 $, vous déboursez 30 $ de votre poche et votre assurance couvre 70 $.
Franchise
Il s’agit du montant fixe que vous devez d’abord acquitter vous-même chaque année avant que votre assurance maladie et votre assurance dentaire commencent à couvrir des dépenses. Par exemple : Si vous avez une franchise de 25 $ pour les médicaments sur ordonnance, vous devez payer vous-même 25 $ en médicaments sur ordonnance avant que votre assurance vienne couvrir des médicaments admissibles.