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Idées et conseils

Comment trouver la meilleure assurance maladie pour vous

Février 2022 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Il n’y a pas de régime d’assurance maladie individuel universel.

  • Tenez compte de vos besoins lorsque vous recherchez une protection, notamment en considérant votre âge, votre santé et les personnes à votre charge.

  • Obtenez une estimation de taux avant de procéder à la souscription pour savoir ce que les différents régimes pourraient vous coûter.

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Au cours de votre recherche d’une assurance maladie et d’une assurance dentaire, vous pourriez avoir des questions. Quel niveau de protection suffit? Pourquoi devrais-je choisir un régime plutôt qu’un autre? Est-ce que je paie des garanties que je n’utilise jamais?

Pour simplifier ce processus, nous avons examiné certains des éléments les plus courants que vous devez prendre en compte lorsque vous cherchez la meilleure assurance maladie pour votre situation.

Déterminez quelle protection vous avez déjà

Avant de souscrire une protection supplémentaire, assurez-vous que vos besoins en matière de santé ne sont pas couverts par l’assurance que vous détenez déjà. Cela pourrait comprendre les régimes suivants :

  • Assurance maladie provinciale ou territoriale

    Si vous y êtes admissible, les régimes de soins de santé gouvernementaux couvrent de nombreux services et fournitures médicaux courants. Ce qui est couvert peut varier en fonction de votre âge, de votre revenu et de l’endroit où vous vivez. Assurez-vous donc de consulter les caractéristiques particulières du régime de votre province ou territoire.

  • Un régime de garanties offert par l’employeur

    Certains employeurs offrent des garanties de soins de santé et de soins dentaires à leurs employés dans le cadre d’une solution de rémunération globale. Vous pourriez également être admissible à la protection offerte par le régime de garanties offert par l’employeur de votre conjoint si vous n’en avez pas un vous-même. Si vous avez des garanties de la Canada Vie, ouvrez une session pour vérifier votre protection.

Faites le point sur votre situation particulière

Prévoyez-vous avoir des besoins à venir en matière de soins de santé à mesure que vous avancerez en âge? Avez-vous des enfants qui pourraient avoir besoin d’un appareil orthodontique? Êtes-vous un travailleur autonome et faites-vous un travail physique qui signifie que vous pourriez avoir fréquemment besoin de consulter un chiropraticien? Les caractéristiques particulières de votre situation actuelle et de votre situation future jouent un rôle important dans le choix du régime qui vous convient, à vous et à votre famille.

  • Si vous prenez votre retraite, songez à souscrire un régime qui comporte ce qui suit :

    • Une protection plus élevée pour les médicaments d’ordonnance 
    • Une protection pour les fournitures médicales, comme les appareils auditifs et les appareils de mobilité 
    • Des options de soins à domicile, comme un aide-soignant à domicile 
    • Une assurance pour soins médicaux d’urgence lors de voyages
    • Une protection relativement aux affections préexistantes 
  • Si vous avez une famille, songez à souscrire un régime qui comporte ce qui suit :

    • Une protection pour les services qui ne sont pas inclus dans le régime public d’assurance maladie de vos enfants, comme l’orthophonie et les services de santé mentale 
    • Une protection pour les lunettes ou les lentilles de contact dont les membres de votre famille pourraient avoir besoin, même si leurs consultations avec un optométriste sont couvertes par le régime public 
    • Une protection pour les soins dentaires 
  • Si vous êtes pigiste ou entrepreneur, songez à souscrire un régime qui comporte ce qui suit :

    • Une protection pour les services paramédicaux comme la massothérapie et la chiropratique, surtout si votre travail est physique ou si vous passez la journée assis devant un ordinateur
    • Une assurance mort ou mutilations accidentelles, surtout si vous avez un conjoint ou des personnes à charge qui comptent sur votre revenu
    • Une protection au cas où votre état de santé change dans l’avenir, même si vous êtes jeune et en bonne santé maintenant

Décidez de la protection dont vous avez besoin

Les régimes d’assurance maladie individuels peuvent offrir différents niveaux de protection et vous permettre d’exclure ou d’inclure certains services ou fournitures et de choisir entre différents montants de protection.

Lorsque vous choisissez un régime, tenez compte de ce qui suit :

  • Avez-vous besoin d’une protection pour soins dentaires?

    La protection pour soins dentaires peut comprendre les examens dentaires de routine et le nettoyage, mais elle peut également aider à couvrir les soins dentaires importants, comme les couronnes.

  • Avez-vous besoin d’une protection pour les soins oculaires?

    Cette protection peut comprendre des examens de la vue pour les adultes, mais elle peut aussi s’étendre au coût des montures, des lentilles de contact ou de la chirurgie oculaire au laser.

  • Avez-vous besoin d’une protection pour les médicaments sur ordonnance?

    Bien que le régime public d’assurance maladie couvre les médicaments dont vous avez besoin lorsque vous êtes hospitalisé, de nombreux Canadiens doivent payer une partie des médicaments sur ordonnance dont ils pourraient avoir besoin pour traiter une maladie, chronique ou non. À titre informatif : Certains régimes couvrent les affections préexistantes, mais ce n’est pas toujours le cas. 

  • Avez-vous besoin de protection pour les services paramédicaux?

    Selon le régime, cette protection pourrait aider à couvrir le coût de services de santé mentale comme les psychologues ou les travailleurs sociaux, et les spécialistes comme les massothérapeutes, les physiothérapeutes, les naturopathes et les orthophonistes.

Souhaitez-vous ajouter des options supplémentaires?

De nombreux régimes vous offrent la possibilité d’ajouter à votre régime certaines protections facultatives moyennant des frais supplémentaires. Cela pourrait comprendre les protections suivantes :

  • Les soins médicaux d’urgence lors de voyages

  • L’hospitalisation, qui peut vous permettre de passer à une chambre à un ou deux lits

  • Les frais hospitaliers, qui peuvent notamment comprendre le stationnement ou la garde d’enfants pendant votre hospitalisation

  • L’assurance mort et mutilation accidentelles

  • La protection pour soins dentaires importants, qui peut notamment couvrir les couronnes ou les prothèses

Déterminez le niveau de protection dont vous avez besoin

De nombreux régimes d’assurance maladie individuels offrent différents niveaux de protection parmi lesquels vous pouvez choisir.

Par exemple, le régime Classique, le régime Classique plus et le régime Élite PlanDirectMC de la Canada Vie peuvent tous être adaptés de manière à inclure une protection pour soins dentaires, mais chaque régime comprend des niveaux de protection différents.

Protection

Régime Classique

Régime Classique plus 
Régime Élite 

Soins dentaires ordinaires 

Comprend les services diagnostiques et de prévention, les soins de restauration ordinaires, les traitements endodontiques et parodontaux, l’entretien des prothèses amovibles, les chirurgies buccales et les services complémentaires  

Remboursement à 70 %, jusqu’à un maximum de 350 $ par personne par année civile  
Remboursement à 80 %, jusqu’à un maximum de 750 $ par personne par année civile  
Remboursement à 80 %, jusqu’à un maximum de 1 000 $ par personne par année civile  

Soins de restauration dentaires extraordinaires

Comprend les prothèses amovibles, les ponts, les couronnes, les tenons, les incrustations de surface et les incrustations en profondeur  

Aucune protection (mais peut être ajoutée à titre de protection facultative) 
Aucune protection (mais peut être ajoutée à titre de protection facultative) 
Remboursement à 50 %, jusqu’à un maximum de 750 $ par personne par année civile  
Soins dentaires par suite d’un accident  
Remboursement à 100 %  
Remboursement à 100 %  
Remboursement à 100 %  

Plus les protections comprises dans votre régime sont nombreuses, plus vos primes mensuelles sont susceptibles d’être élevées. Si vous respectez un budget, il pourrait valoir la peine de prendre le temps de déterminer si le montant que vous dépensez chaque mois pour un régime est raisonnable sur le plan financier comparativement au coût que vous paieriez vous-même pour les services que vous utiliserez vraiment. Il faut évidemment tenir compte du fait qu’on ne peut pas prédire l’avenir et que des besoins imprévus en matière de santé peuvent survenir à tout moment.

  • Protection supplémentaire et maintien de la protection

    Il existe deux types d’assurance maladie individuelle : l’assurance supplémentaire et le maintien de l’assurance.

    L’assurance supplémentaire s’entend des régimes pour les personnes qui n’ont actuellement aucune protection non gouvernementale, alors que le maintien de l’assurance s’adresse aux personnes qui détiennent actuellement un autre régime d’assurance – souvent offert par l’employeur – ou qui viennent de le quitter.

    Ces distinctions sont importantes, car le maintien d’un régime de garanties offertes par l’employeur pourrait vous permettre de conserver votre protection pour des affections préexistantes que l’assurance supplémentaire pourrait ne pas couvrir.

Faites les calculs

Le coût peut être un facteur important et déterminant dans votre choix d’un régime qui vous convient. Pour connaître le coût possible de différents régimes selon différents niveaux de protection, obtenez une estimation de taux au moyen de notre questionnaire de PlanDirect.  

Qu’est-ce que la tarification?

La tarification est la façon dont un assureur détermine vos primes mensuelles et toute exclusion applicable. La tarification est un processus d’évaluation des risques. Il s’agit essentiellement de déterminer la probabilité que l’assureur ait à vous verser des prestations dans le cadre de la protection que vous souscrivez. Par conséquent, des facteurs comme les affections préexistantes et votre âge auront une influence sur les coûts de votre assurance maladie individuelle.

Présentez une demande de protection

Dans bien des cas, vous pourrez souscrire votre assurance maladie privée en ligne ou en communiquant avec les représentants d’une entreprise. La plupart des régimes d’assurance maladie privés exigent que vous commenciez par présenter une proposition. Cela signifie qu’un membre de l’équipe examinera votre demande de protection avant de l’approuver.

Vous pourriez devoir passer un examen médical, bien que certains régimes, y compris le régime PlanDirect de la Canada Vie, n’en requièrent pas. Vous devrez toutefois répondre à des questions d’ordre médical aux fins de la tarification. On pourrait ne pas totalement vous refuser une protection, mais vous offrir un régime différent (en ajoutant une exclusion pour les affections préexistantes) ou une prime mensuelle plus élevée que celle qui vous a été indiquée initialement.

Bien que cela puisse sembler compliqué, présenter une proposition d’assurance maladie et d’assurance dentaire en ligne est souvent rapide et facile. Il suffit de répondre à quelques questions, fournir certains renseignements personnels et choisir le mode de facturation que vous préférez. Cela pourrait être bien plus simple que vous ne le pensez.

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