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Idées et conseils

Qu’est-ce que l’assurance invalidité et comment fonctionne-t-elle?

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Que répondriez-vous à la question « qu’avez-vous de plus précieux? »

Peut-être diriez-vous que c’est votre maison, ou même votre voiture. Mais avez-vous pensé que c’est peut-être votre capacité à gagner votre vie? Au cours de votre vie, cela vaut bien plus encore que votre voiture ou votre maison. Il est probable que vous ayez une assurance pour protéger votre maison et votre voiture, mais avez-vous une assurance pour remplacer votre revenu en cas d’imprévu?

Qu’est-ce que l’assurance invalidité?

L’assurance invalidité travaille pour vous lorsque vous ne le pouvez pas. Si jamais une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler, l’assurance invalidité vous permettrait de recevoir un versement mensuel libre d’impôt1 pour aider à remplacer votre revenu et couvrir certaines de vos dépenses.

Saviez-vous que, moyennant un supplément, l’assurance invalidité peut être personnalisée en fonction de vos besoins? Vous pouvez, par exemple, ajouter un avenant de remboursement de la prime2. Si vous choisissez cette option, vous pourriez recevoir un remboursement pouvant atteindre 50 % de la prime annuelle que vous aurez payée. Quant à l’avenant Coût de la vie, il aide à alléger l’effet de l’inflation en rajustant chaque année le montant de la prestation mensuelle versée pendant la période d’invalidité. D’autres options sont également disponibles. Votre conseiller peut vous aider à choisir ce qui vous convient le mieux.

Comment l’assurance invalidité fonctionne-t-elle?

En cas d’invalidité, vous devez soumettre une demande de règlement. Une fois la demande approuvée, il y a une période d’attente. Cette période représente le nombre de jours qui s’écoulent entre la date du début de votre invalidité et la date du début de l’indemnisation. La période d’attente est déterminée au moment de souscrire l’assurance et peut varier entre 30 jours et un an. Les prestations mensuelles sont versées une fois la période d’attente terminée.

Lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, les prestations mensuelles remplacent un pourcentage de votre revenu. Les versements cessent à la fin de votre période d’indemnisation ou à votre retour au travail. Les versements dépendront du montant de la protection que vous souhaitez obtenir et seront approuvés par la Canada Vie au moment du traitement de la proposition. Votre conseiller vous aidera à déterminer ce montant.

Quels sont les types d’assurance invalidité offerts?

Il y a deux types d’assurance invalidité : l’assurance invalidité de courte durée et l’assurance invalidité de longue durée. Ensemble, elles offrent une meilleure protection, car il y a souvent une période d’attente qui précède le début du versement des prestations. Les polices d’assurance invalidité de longue durée ont également une période d’indemnisation. La Canada Vie offre des périodes d’indemnisation d’une durée de 24, 60 et 120 mois, ainsi que des périodes qui prennent fin lorsque l’assuré atteint l’âge de 65 ans.

L’invalidité de courte durée

L’assurance invalidité de courte durée est habituellement disponible dans le cadre du régime d’assurance offert par votre employeur. Si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, l’assurance invalidité peut offrir une protection d’une durée allant jusqu’à six mois. L’invalidité de courte durée a une période d’attente généralement plus courte que celle de l’invalidité de longue durée.

L’invalidité de longue durée

Une assurance invalidité de longue durée peut vous être offerte par votre employeur, mais la protection pourrait ne pas être suffisante. Il est important d’en discuter avec le représentant des ressources humaines de votre employeur pour vous assurer que la protection convient à vos besoins. L’assurance invalidité individuelle vous assure que vous êtes entièrement couvert si vous êtes invalide pendant une plus longue période.

Les prestations offertes par l’État

Certains croient qu’ils n’ont pas besoin de protection d’assurance invalidité individuelle parce qu’ils sont couverts aux termes de programmes d’invalidité offerts par l’État, comme le Régime de pension du Canada (RPC) / Régime de rentes du Québec (RRQ), le régime d’indemnisation des accidents du travail de leur province ou le régime d’assurance-emploi. La protection offerte dans le cadre de ces programmes pourrait ne pas être suffisante pour convenir à vos besoins. Pour en apprendre davantage sur ces prestations, consultez les sites Web du gouvernement du Canada, du gouvernement du Québec et de Ceridian.

Pour en savoir plus sur l’option d’assurance invalidité qui répond le mieux à vos besoins, communiquez avec un conseiller de la Canada VieMC.

1Les renseignements contenus dans le présent document sont présentés à titre informatif seulement. Ils ne visent pas à fournir des conseils d’ordre juridique ou fiscal. Vous devriez consulter votre conseiller fiscal ou juridique professionnel pour faire le point sur votre situation particulière.

2L’Agence du revenu du Canada et Revenu Québec n’ont pas encore rendu de décision officielle au sujet du traitement fiscal des polices comportant une garantie remboursement des primes incluse dans le cadre d’une police d’assurance invalidité. Le traitement fiscal d’une garantie facultative de remboursement des primes demeure donc sujet à interprétation.

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