Assurance invalidité
Protégez votre chèque de paye
L’assurance invalidité travaille pour vous en cas d’incapacité. Elle peut vous procurer un revenu mensuel libre d’impôt pour aider à couvrir vos dépenses si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.
Revenu mensuel
Les versements remplacent une partie de votre chèque de paye chaque mois.
Taux garantis
Votre protection est assortie de taux garantis jusqu’à l’âge de 65 ans.
Régime personnalisé
Personnalisez votre régime en fonction de vos besoins personnels.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité?
L’assurance invalidité peut vous procurer un versement mensuel libre d’impôt pour aider à remplacer votre revenu et couvrir vos dépenses si jamais une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler.
Bien qu’une invalidité soit souvent visible à l’œil nu, ce n’est pas toujours le cas. La douleur chronique ou la maladie mentale peuvent également être considérées comme des causes d’invalidité.
Comment est-ce que ça fonctionne?
- Choisissez le montant de protection et ajoutez des garanties facultatives pour la personnaliser.
- Payez votre prime mensuelle.
- Présentez une demande de règlement si vous devenez invalide.
- Recevez vos versements mensuels à la fin de la période d’attente. Cette période représente le nombre de jours qui s’écoulent entre la date du début de votre invalidité et la date du début de l’indemnisation.
- Vos versements cessent à la fin de votre période d’indemnisation ou à votre retour au travail.
Pourquoi souscrire une assurance invalidité?
Cela arrive plus souvent que vous ne le pensez
Jusqu’à 40 % des Canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans.
La prestation remplace la majeure partie de votre chèque de paye
Vous pourriez recevoir jusqu’à 80 % ou 90 % de votre rémunération nette.
Protégez votre épargne-retraite
L’assurance invalidité peut vous aider à respecter vos obligations financières et vous éviter de puiser dans votre épargne-retraite.
Protégez votre atout le plus précieux
Votre capacité à gagner un revenu au cours d’une carrière de 30 ou 40 ans est votre atout le plus précieux. Voici un aperçu du revenu que vous pourriez gagner d’ici la fin de votre vie professionnelle en fonction de votre âge et de votre salaire actuel. Ce tableau suppose que vous toucherez une augmentation salariale de 2,5 % chaque année et que vous travaillerez jusqu’à 65 ans.
| Âge 30 | Âge 40 | Âge 50 | |
|---|---|---|---|
| 70 000 $ | 3 844 975 $ | 2 391 043 $ | 1 255 235 $ |
| 90 000 $ | 4 943 539 $ | 3 074 199 $ | 1 613 873 $ |
| 120 000 $ | 6 591 385 $ | 4 098 932 $ | 2 151 831 $ |
| 150 000 $ | 8 239 231 $ | 5 123 665 $ | 2 689 789 $ |
| 200 000 $ | 10 985 641 $ | 6 831 553 $ | 3 586 385 $ |
| 250 000 $ | 13 732 051 $ | 8 539 441 $ | 4 482 981 $ |
Combien ça coûte?
Les primes se situent le plus souvent entre 1 % et 9 % de votre salaire, bien qu’il n’y ait pas deux cas pareils. Voici quelques facteurs qui peuvent influer sur le coût de votre police :
Le montant de protection
Plus le montant que vous souhaitez recevoir est élevé, plus la protection coûtera cher.
La période d’indemnisation
Plus la période d’indemnisation est longue, plus la protection coûtera cher.
La période d’attente
Le montant de votre prime sera moins élevé si vous acceptez d’attendre plus longtemps avant de recevoir des versements.
L’âge
L’assurance invalidité peut coûter moins cher lorsque vous êtes jeune.
L’état de santé
Plus vous êtes en santé, moins votre assurance vous coûtera cher.
La profession
Si vous exercez une profession dangereuse, vos primes pourraient être plus élevées.
Quel montant de revenu puis-je recevoir?
Le tableau ci-dessous indique le montant maximal que vous pourriez recevoir en franchise d’impôt chaque mois si vous étiez atteint d’une invalidité. Il s’agit de montants estimatifs – la somme exacte que vous recevriez est calculée en tenant compte de facteurs personnels, comme votre âge et votre profession.
| Revenu annuel | Prestation mensuelle maximale |
|---|---|
| 35 000 $ | 2 200 $ |
| 50 000 $ | 2 975 $ |
| 100 000 $ | 5 200 $ |
| 120 000 $ | 5 925 $ |
| 140 000 $ | 6 625 $ |
| 200 000 $ | 8 550 $ |
| 300 000 $ | 11 350 $ |
| 500 000 $ | 16 050 $ |
| 1 000 000 $ | 25 000 $ |
Quelles prestations le gouvernement me verse-t-il?
Vous pouvez bénéficier d’une protection d’assurance invalidité par l’intermédiaire du Régime de pensions du Canada (RPC) et du Régime de rentes du Québec (RRQ), mais les prestations accordées sont limitées.
Une définition restrictive
Pour être admissible aux prestations d’invalidité du RPC, vous devez « être atteint d’une incapacité mentale ou physique grave et prolongée ». Vous pourriez obtenir une protection en cas d’invalidité répondant à une définition plus souple par l’intermédiaire de la Canada Vie.
Des prestations mensuelles moins élevées
La prestation mensuelle moyenne du RPC est de 966,43 $ et la prestation maximale est de 1 362,30 $ (2019).
Est-ce que j’ai besoin d’une assurance invalidité si je bénéficie déjà d’une protection offerte par mon employeur?
L’assurance collective est un très bon point de départ, mais elle n’offre habituellement qu’une protection de base. Une police d’assurance personnelle est complémentaire à l’assurance collective : ensemble, elles vous protègent et protègent votre famille et votre mode de vie en cas de malheur.
| Assurance collective | Assurance individuelle | |
|---|---|---|
| Quel montant de protection m’est accordé? | Le montant de protection est souvent limité | Vous choisissez le montant de votre protection |
| Dans quelle mesure la protection est-elle souple? | C’est souvent l’employeur qui choisit les options de protection | Vous pouvez choisir le montant de protection et la durée pendant laquelle vous en avez besoin |
| Est-ce que je peux modifier ma protection? | Vous pouvez habituellement apporter des modifications à votre protection 1 fois par année ou lorsque survient un événement majeur dans votre vie | Oui, vous pouvez apporter des modifications à votre protection |
| Qu’arrive-t-il si je quitte mon employeur? | Votre protection prend fin, à moins que vous ayez l’option de transformer votre assurance collective en protection individuelle | Votre protection reste la même, car elle n’est pas liée à un emploi ou à l’appartenance à une organisation |
| Combien ça coûte? | Le coût est habituellement peu élevé | Le coût est habituellement plus élevé que dans le cas d’une protection collective |
| Le coût de l’assurance restera-t-il toujours le même? | Le coût de l’assurance peut changer chaque année | Le coût de l’assurance demeure le même pendant toute la durée de votre police |
