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Idées et conseils

Combien coûte aux employeurs un régime de garanties?

Décembre 2021 – Temps de lecture : 15 min

Points à retenir

  • Alors que la prime annuelle moyenne représente environ 15 % de la masse salariale des petites entreprises ou jusqu’à 30 % de la masse salariale des grandes entreprises, il existe des options pour que la prime des petites entreprises ne représente qu’entre 1 et 5 % de la masse salariale.

  • Au nombre des raisons d’offrir un régime de garanties figurent la fidélisation, le bien-être et l’amélioration du moral des employés ainsi que certains avantages fiscaux potentiels pour les employeurs.

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Le coût moyen des régimes de garanties au Canada

Comme les régimes canadiens d’assurance maladie et dentaire varient, il est difficile de connaître le coût moyen. Selon MaRSOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre  (en anglais seulement), la prime annuelle moyenne représente environ 15 % de la masse salariale des petites entreprises ou jusqu’à 30 % de la masse salariale des grandes entreprises.

Toutefois, il existe des régimes de garanties destinés aux petites entreprises pour leur permettre d’offrir un régime représentant seulement entre 1 et 5 % de la masse salariale.

Si vous mettez sur pied un régime de garanties, ainsi qu’un régime d’épargne-retraite au même moment, vous pourriez aussi avoir la possibilité de « regrouper » ces deux régimes afin d’économiser de l’argent. 

À noter : Les pourcentages présentés ici n’incluent pas les garanties obligatoires que toutes les entreprises canadiennes sont tenues d’offrir :

  • Jours de congé et jours fériés payés (variables selon la province)
  • Congé de maternité et congé parental
  • Congé de maladie
  • Congé en cas de maladie grave
  • Congé de soignant
  • Cotisations versées au Régime de pensions du Canada / Régime de rentes du Québec
  • Régime d’assurance-emploi du Canada

Quel pourcentage du régime de garanties les employés payent-ils?

Les employeurs (répondants de régime) doivent payer au moins 25 % du coût du régime, ce qui signifie que les employés payent généralement jusqu’à 75 % du coût des garanties.

Quels types de garanties devriez-vous offrir?

  • Soins médicaux : remboursement à un employé et aux personnes à sa charge d’une partie ou de la totalité des dépenses de soins de physiothérapie, de chiropratique, de massothérapie, etc.
  • Médicaments : remboursement à un employé et aux personnes à sa charge d’une partie ou de la totalité des dépenses de médicaments sur ordonnance et de fournitures pharmaceutiques, telles les seringues. 
  • Soins oculaires : remboursement à un employé et aux personnes à sa charge des frais d’examens de la vue et d’une partie des dépenses engagées pour des lentilles de contact et des articles de lunetterie sur ordonnance. 
  • Soins dentaires : remboursement à un employé et aux personnes à sa charge d’une partie ou de la totalité des frais d’examens réguliers et de traitements dentaires.
  • Frais engagés à l’étranger : protection visant les frais médicaux engagés par un employé ou les personnes à sa charge à la suite d’une urgence médicale survenue à l’extérieur du Canada.
  • Assurance vie : protection à l’intention de la famille d’un employé advenant le décès de ce dernier pendant qu’il est participant de régime. Généralement, la protection se fonde sur un multiple du salaire de l’employé.
  • Assurance Mort ou mutilation accidentelles (MMA) : protection qui prévoit le versement de prestations à la famille d’un employé si ce dernier meurt accidentellement, devient paralysé ou encore perd un membre, la vue, l’ouïe ou la parole en raison d’un accident.
  • Assurance maladies graves : protection qui prévoit le versement de prestations à la famille d’un employé si ce dernier reçoit un diagnostic d’une maladie grave qui figure dans une liste définie.
  • Assurance invalidité : protection qui procure à un employé un revenu régulier en cas de perte de salaire attribuable à une longue invalidité pour cause de maladie ou de blessure.

Les avantages des garanties

  • Attirer et fidéliser les employés – Aujourd’hui, la plupart des employés s’attendent à avoir un régime de garanties et y attachent de l’importance. En fait, d’après Sanofi CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre  (en anglais seulement), 86 % des participants estiment que leur régime de soins médicaux est un facteur important lorsqu’ils décident d’accepter une offre d’emploi. C’est pourquoi un régime aide les petites entreprises à rivaliser contre les plus grandes.

  • Employés en meilleure santé – Les garanties contribuent à maintenir vos employés en meilleure santé en rendant les coûts des soins de santé plus abordables, ce qui peut entraîner une diminution des jours de maladie.

  • Meilleur moral – Le fait de savoir que vous vous souciez de leur bien-être renforce la loyauté et l’appréciation.

  • Avantages fiscaux – Le coût de nombreuses garanties peut entraîner une déduction fiscale pour l’employeur.

  • Fondements de la réussite – En offrant un régime de garanties aux employés, vous vous donnez les moyens de réussir et de croître en attirant, en embauchant et en gardant de bons employés. Selon Sanofi CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement), 71 % conviennent que le régime de soins de santé les incite fortement à continuer de travailler chez leur employeur.

Quand devriez-vous envisager d’offrir des garanties de soins médicaux à vos employés?

Il existe des régimes de garanties pour les entreprises aussi petites que celles comptant deux employés.

Les signes qui suivent indiquent que le temps est venu d’ajouter un régime de garanties :

  • Votre entreprise peut se le permettre.
  • Pour attirer des employés, vous devez rivaliser avec d’autres entreprises qui offrent un régime de garanties.
  • Vous cherchez des moyens d’accroître le moral, la productivité et la loyauté.
  • Vous avez des employés clés dont les compétences et les connaissances sont précieuses pour garantir le succès de votre entreprise.
  • Vous cherchez d’autres façons de récompenser vos employés.

Et maintenant?

Maintenant que vous en savez plus sur le coût des garanties, vous voudrez peut-être rencontrer un conseiller pour :

  • Découvrir comment l’ajout d’un régime de garanties pour les employés peut aider à assurer le succès continu de votre entreprise

  • Obtenir une estimation sur le coût d’un régime de garanties pour vos employés

Communiquez avec nous pour savoir comment nos solutions en matière de garanties et d’épargne peuvent vous aider, à titre de petite entreprise.

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