Qu’est-ce que le refinancement d’un prêt hypothécaire?
Par « refinancement d’un prêt hypothécaire », on entend le processus qui consiste à rembourser votre prêt hypothécaire actuel en le remplaçant par un autre prêt hypothécaire.
Les avantages du refinancement
Réduire votre paiement
Si les taux d’intérêt baissent de façon marquée, le refinancement pourrait réduire vos paiements ou vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Utiliser la valeur nette de la maison
Si vous avez déjà remboursé une partie de votre prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison pour :
- Payer les améliorations apportées à la maison
- Acheter une autre propriété
- Contribuer à l’atteinte d’autres objectifs financiers
- Réduire le coût d’emprunt et rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé (p. ex. cartes de crédit)
Comment fonctionne un refinancement?
Le refinancement consiste à rompre le contrat hypothécaire initial et à le remplacer par un autre.
À moins que vous combiniez votre taux hypothécaire existant avec un nouveau taux et que vous prolongiez la durée du prêt, ou à moins que vous ayez un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, mieux vaut le refinancer à la fin de la durée du prêt pour éviter des pénalités pour remboursement anticipé.
Les règlements actuellement en vigueur permettent aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 95 % de la valeur estimative de leur maison si une assurance hypothécaire par défaut a été souscrite, et jusqu’à 80 % sans une telle assurance.
Supposons que la valeur de votre maison est de 450 000 $ et que vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis un certain temps, de sorte que le solde du prêt n’est plus que de 100 000 $.
Dans un tel scénario, 80 % de la valeur de votre maison équivaut à 360 000 $. Et puisqu’il vous reste encore 100 000 $ à rembourser, vous avez accès à une valeur nette d’environ 260 000 $.