Qu’est-ce que l’assurance entreprise?
L’assurance entreprise aide à protéger les entreprises contre les événements imprévus qui peuvent survenir dans le cours normal des activités. Il existe plusieurs types d’assurance entreprise qui peuvent couvrir les risques liés aux employés, aux biens et à la responsabilité juridique.
Parties d’une police d’assurance
Lorsque vous souscrivez une assurance, vos primes sont mises en commun avec celles d’autres entreprises. Une partie de ce fonds commun aide les entreprises qui subissent des sinistres, notamment à la suite d’un incendie, d’une collision avec un véhicule ou d’une interruption des activités. Des prestations sont versées à l’égard des demandes de règlement présentées pour de tels sinistres. La loi exige que les assureurs aient suffisamment d’argent pour payer ces demandes de règlement.
Les sinistres admissibles et le montant des prestations pouvant être versées sont décrits dans les quatre parties suivantes de toute police d’assurance :
Déclaration
Cette partie énumère les risques couverts par la police et les limites de l’assurance, dont les franchises applicables. On y trouve également le montant de la prime, les tiers pouvant avoir un intérêt dans la police (par exemple, les détenteurs de prêts hypothécaires et les prêteurs) et une liste de tous les ajouts ou changements apportés à la police.
Convention d’assurance
Cette partie précise les sinistres couverts par l’assurance, l’objectif de l’assurance et les biens couverts. Elle énumère les circonstances dans lesquelles la personne assurée peut recevoir le produit de l’assurance. Pour qu’une demande de règlement soit valide, le sinistre doit figurer dans la convention d’assurance et ne pas faire partie des exclusions.
Conditions relatives à la police
Cette partie comprend les mesures que doit prendre la personne assurée pour conserver sa protection d’assurance. Si la personne assurée ne respecte pas une condition, la police peut être annulée ou l’assureur peut refuser de payer une demande de règlement. Cette partie définit également les dispositions réglementaires auxquelles doivent se conformer la personne assurée et l’assureur. Elle explique aussi la portée de la loi sur la police d’assurance.
Exclusions et limites particulières
Cette partie énumère les biens et les circonstances exclus de la protection. Elle détaille tout autre bien pouvant être assuré jusqu’à une limite particulière. La personne assurée doit prendre connaissance des exclusions et des limites pour éviter les déceptions en cas de sinistres non couverts.
Dans quelles situations avez-vous besoin d’une assurance entreprise?
Limiter les risques pour votre entreprise est une stratégie judicieuse. Une assurance entreprise adéquate peut contribuer à la prospérité de votre entreprise et à la sécurité de vos employés. Voici quelques exemples de situations dans lesquelles une assurance entreprise peut s’avérer cruciale.
- Assurance de biens – Une conduite d’eau éclate dans l’appartement situé au-dessus de votre magasin de détail, inondant votre commerce. Une tornade endommage le toit de votre commerce.
- Assurance du personnel clé – Votre directeur des ventes devient incapable de travailler en raison d’une maladie grave. Un partenaire d’affaires précieux décède de façon inattendue.
- Assurance responsabilité civile – Une pièce est défectueuse dans un produit fabriqué par votre entreprise, ce qui entraîne un procès de la part des clients. Vous donnez un mauvais conseil professionnel à un client, ce qui lui cause une perte financière.
- Assurance des pertes d’exploitation – Un véhicule percute accidentellement vos locaux, causant des dommages structurels et obligeant votre entreprise à déménager jusqu’à ce que les réparations soient effectuées. Votre entreprise technologique est victime d’une cyberattaque qui vous met hors ligne pendant plusieurs jours.
Étapes pour souscrire une assurance entreprise
- Évaluez les risques encourus par votre entreprise. Chaque entreprise est différente, ce qui signifie que les types d’accidents, de catastrophes naturelles ou de poursuites judiciaires qui pourraient nuire à votre entreprise seront uniques.
- Communiquez avec des conseillers avisés. Comme les conseillers vendent différents types d’assurance, trouvez ceux qui répondent aux besoins de votre entreprise.
- Obtenez plusieurs estimations de taux. Le coût et les avantages d’une assurance entreprise peuvent varier considérablement. Comparez les taux, les conditions et les avantages des assurances proposées par différents conseillers pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
- Réévaluez vos besoins chaque année. La croissance de votre entreprise peut entraîner des risques accrus. Si vous avez investi dans de l’équipement ou l’avez remplacé, ou si vous avez étendu les activités de votre entreprise, contactez vos conseillers en assurance pour discuter de ces changements et de la façon dont ils peuvent modifier vos besoins en matière de protection.