La Canada Vie a à cœur de soutenir les Canadiens à toutes les étapes de leur vie. Nous avons récemment mené une recherche sur l’incidence du veuvage sur les femmes et leur avenir financier. Il ne fait aucun doute que la perte d’un conjoint a une incidence importante sur les finances des deux parties, mais en 2022, il y avait au Canada beaucoup plus de femmes veuves que d’hommes veufs. Pour cette même année, le Canada1 comptait environ 1,59 million de veuves et environ 472 170 veufs.
Nous avons sondé un groupe de femmes qui ont vécu la perte de leur conjoint et leur avons demandé dans quelle mesure elles avaient été préparées à faire face à cette expérience, quels facteurs avaient été (ou auraient été) utiles pendant cette période, quels avaient été les effets des conseils financiers professionnels obtenus et quels conseils elles donneraient à d’autres femmes qui pourraient subir la perte d’un conjoint. Voici ce que nous avons appris.
Planification et préparation pour la perte d’un conjoint
En plus d’être une expérience difficile sur le plan émotionnel, la perte d’un conjoint peut également avoir des répercussions financières importantes. C’est un sujet que la plupart d’entre nous préféreraient éviter, mais le fait est que la vie est imprévisible, et il est essentiel de se préparer à affronter les imprévus.
Nous avons interrogé un groupe de femmes qui ont vécu la perte de leur conjoint et nous leur avons demandé dans quelle mesure elles avaient été préparées à faire face à cette expérience. Malheureusement, de nombreuses Canadiennes ne sont pas prêtes financièrement à faire face à la perte de leur conjoint. À la date du décès de leur conjoint :
- Près de la moitié (48 %) n’avaient pas de conseiller
- Près de la moitié (46 %) n’avaient pas non plus d’assurance vie
- 50 % n’avaient pas de testament ou de fiducie
- 74 % n’avaient pas de programme financier
Adaptation financière après la perte d’un conjoint
Les répercussions financières de la perte d’un conjoint peuvent être accablantes, ajoutant un niveau de stress supplémentaire pendant une période déjà difficile.
- Environ le tiers (27 %) des femmes interrogées ont indiqué que leur bien-être financier était moins bon après la perte de leur conjoint.
- La majorité (54 %) des répondantes ont indiqué qu’elles avaient eu besoin de six mois ou plus pour s’adapter sur le plan financier à la perte de leur conjoint; 35 % des répondantes avaient eu besoin d’un an ou plus.
- 41 % ont consulté un conseiller au sujet de la succession de leur conjoint (avant ou après le décès).
Suivant la perte d’un conjoint, certaines obligations financières peuvent être plus difficiles que d’autres à assumer. Après être devenues veuves, les femmes interrogées ont qualifié de modérément à extrêmement difficile ce qui suit :
- Passage à un revenu unique : 49 %
- Gestion des documents juridiques et financiers : 46 %
- Préparation à faire face à une urgence financière : 43 %
- Adaptation aux changements apportés aux prestations de l’État : 42 %
Un conseiller ou un planificateur peut vous soutenir pendant cette période en vous aidant à comprendre le processus financier et les documents requis et à vous y retrouver.Financially resilient widows
Veuves financièrement résilientes
Facteurs associés à un renforcement du sentiment de préparation, de confiance et de bien-être financiers
Vous pouvez prendre dès aujourd’hui certaines mesures qui vous aideront à vous sentir mieux préparée et en confiance sur le plan financier, après la perte de votre conjoint.
Les répondantes qui ont vécu la perte d’un conjoint, mais qui se sont senties confiantes et bien préparées pour s’adapter sur le plan financier, ont fréquemment indiqué trois pratiques qui, à leur avis, les ont le plus aidées pendant cette période de transition :
- Participer activement aux finances de leur ménage tout au long de leur mariage
- Se doter d’un programme financier avant la perte de leur conjoint
- Accorder la priorité à des objectifs d’épargne
Le rôle d’un conseiller
Vous n’êtes pas obligée de faire ce travail toute seule. Travailler avec un conseiller en sécurité financière peut vous aider à vous préparer à la perte d’un conjoint et à vous en remettre par la suite. Notre sondage nous a permis de constater que les couples qui avaient travaillé avec un conseiller étaient plus susceptibles d’avoir mis en place des mesures de préparation qui ont réduit la difficulté de s’adapter du point de vue financier après la perte d’un conjoint.
Mesures de préparation mises en place – couples qui ont travaillé avec un conseiller avant le décès
- Testaments et/ou fiducies : 67 %
- Assurance vie : 64 %
- Programme financier : 45 %
Mesures de préparation mises en place – couples qui n’ont pas travaillé avec un conseiller avant le décès
- Testaments et/ou fiducies : 30 %
- Assurance vie : 40 %
- Programme financier : 6 %
Les résultats du sondage indiquent également que le fait d’avoir un conseiller permet de réduire les difficultés à l’égard de ce qui suit :
- Passage à un revenu unique
- Planification des dépenses liées aux soins de longue durée et aux soins de santé
- Planification financière générale
De plus, bon nombre de répondantes ont indiqué que le fait d’avoir un conseiller avait contribué à réduire leur niveau de stress et à accroître leur confiance dans la gestion de leurs finances.
Les veuves livrent leurs conseils
Nous avons demandé aux femmes qui ont vécu le décès d’un conjoint de nous donner des conseils à l’intention d’autres personnes qui pourraient vivre cette expérience. Les conseils que nous avons entendus le plus souvent sont les suivants :
- Accorder la priorité à la planification financière et successorale.
- Discuter ouvertement des finances du ménage et jouer un rôle actif dans la gestion avec votre partenaire
- Souscrire une protection d’assurance vie adéquate
- Travailler avec un conseiller