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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Qu’est-ce que le ratio des frais de gestion (RFG)?

Éléments à retenir

  • Le RFG comprend tous les coûts de gestion d’un fonds commun de placement, y compris les frais d’exploitation et les taxes.
  • Vous ne payez pas le RFG directement; il est prélevé à même le fonds.
  • Les fonds communs de placement comportent des RFG afin de pouvoir offrir de la valeur et des avantages aux investisseurs.
  • Les frais de gestion ne sont qu’un des facteurs à prendre en compte lorsque vous choisissez d’investir dans un fonds commun de placement.

Qu’est-ce que le ratio des frais de gestion (RFG)?

Pour couvrir les coûts associés à la valeur et aux avantages d’un fonds commun de placement, comme les relevés des clients et les conseils que vous obtenez d’un conseiller, des frais continus, appelés ratio des frais de gestion (RFG), s’appliquent à la plupart des fonds communs de placement.

Le RFG comprend tous les coûts de gestion d’un fonds commun de placement, y compris les frais d’exploitation et les taxes.

Vous ne payez pas le RFG directement; il est prélevé à même le fonds.

Vous pouvez trouver le RFG d’un fonds dans le plus récent rapport de la direction sur le rendement du fonds (RDRF).

Pour voir la ventilation des frais de gestion, des commissions et des frais d’exploitation d’un fonds, consultez le prospectus simplifié du fonds.

Fonctionnement des RFG

Les RFG sont exprimés en pourcentage du montant moyen en dollars de l’investissement dans le fonds commun de placement. Par exemple, si vous avez investi 10 000 $ dans un fonds équilibré canadien dont le RFG est de 2,5 %, les frais s’élèveront à environ 250 $.

En fonction de ce montant, voici une ventilation approximative de ce qui est couvert :

  • 121 $ : Recherche sur le fonds, analyse, connaissances et expertise des gestionnaires de placements
  • 26 $ : Traitement de votre investissement dans le fonds commun de placement, y compris la production de relevés trimestriels
  • 74 $ : Conseils et services de planification fournis par votre représentant en investissement 
  • 29 $ : Taxes

Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement au moyen d’un régime d’épargne collectif, vous paierez généralement des frais de gestion moins élevés que si vous investissiez dans le même fonds dans un compte ou un régime individuel.

Pourquoi les fonds communs de placement comportent-ils des RFG?

Les fonds comportent des RFG afin de pouvoir offrir de la valeur et des avantages aux investisseurs, notamment les suivants :

Frais de gestion

Ils servent à payer la gestion professionnelle des placements, la supervision des fonds, l’administration opérationnelle et le soutien à la clientèle. Cela comprend :

  • Les compétences spécialisées et la formation du gestionnaire de portefeuille et d’une équipe d’analystes
  • Les rapports de recherche et les données et outils d’analyse spécialisés
  • Le temps que les gestionnaires des fonds communs de placement consacrent à la recherche et à l’analyse des avoirs des fonds communs de placement actuels et potentiels

Commissions

Il s’agit de la rémunération qui est versée à l’organisation du courtier en placement et au conseiller qui donne à l’investisseur des conseils et des services en continu.

Coûts d’exploitation et frais administratifs

Pour chaque fonds commun de placement, des frais sont payés pour les dépenses quotidiennes, qui comprennent ce qui suit :

  • Rapports financiers, relevés et feuillets d’impôt
  • Frais de comptabilité et d’évaluation du fonds
  • Frais de détention des titres de l’investisseur pour leur garde afin de réduire au minimum le risque de perte ou de vol
  • Frais d’audit et frais juridiques
  • Préparation des rapports et des prospectus et frais pour les déposer auprès des organismes de réglementation en matière de fonds communs de placement

Facteurs à prendre en considération au moment de choisir un fonds commun de placement

  • Vos objectifs de placement et votre tolérance au risque
  • Le style de gestion du fonds (actif ou passif)
  • Le type de fonds – grande capitalisation, petite capitalisation, axé sur la valeur ou sur la croissance, de revenu, durable
  • Les frais facturés par le fonds par rapport au rendement antérieur

Prochaines étapes

Maintenant que vous en savez plus sur les ratios des frais de gestion, vous pouvez choisir de rencontrer un conseiller ou, si vous bénéficiez de garanties en milieu de travail auprès de la Canada Vie, de communiquer avec un consultant, Santé et Gestion du patrimoine pour :

  • Comprendre les frais de gestion des fonds communs de placement dans lesquels vous investissez.
  • Passer en revue vos objectifs et votre tolérance au risque.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation précise est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié. 

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