La gestion des finances dans un deuxième mariage

Points à retenir

Bien que la gestion des finances dans un deuxième mariage puisse présenter certains défis, elle a également des occasions à offrir.
La communication et l’ouverture sont importantes pour créer un nouveau budget et un programme financier à deux.
Il y a des questions de planification fiscale et successorale à prendre en considération.

Défis à relever et occasions à saisir

La préparation financière à un premier mariage peut s’avérer ardue pour un couple, mais la mise en commun des finances dans un deuxième mariage est un exercice encore plus délicat.

La recomposition d’une famille avec des enfants issus d’unions précédentes
Des objectifs financiers, des habitudes de dépenses ou des revenus différents
La pension alimentaire pour l’ex-conjoint ou les enfants

Toutefois, un nouveau mariage offre également la possibilité de mieux s’y prendre et d’avoir plus de succès la deuxième fois.

Communication et transparence

L’aspect le plus important de la gestion de l’argent dans un deuxième mariage est sans doute de vous montrer complètement ouvert et honnête avec votre nouveau conjoint au sujet de ce que vous apportez à la relation sur le plan financier.

Votre revenu, vos actifs et vos dettes

Chacun de vous doit dresser une liste complète de ses véritables actifs et passifs, y compris les reçus, les factures, les contrats, les dettes, les contrats d’emprunt et les créances légales.

Votre rapport de solvabilité

Votre rapport de solvabilité contient des renseignements sur votre degré de solvabilité et votre responsabilité financière. Un jour ou l’autre, vous aurez probablement des comptes de crédit communs ou vous cosignerez un prêt. Vous devez donc connaître vos cotes de crédit respectives et leur incidence sur votre capacité à accéder au crédit en tant que couple.

Vos objectifs financiers

Prenez soin d’inclure les obligations envers les parents ou les membres de la famille ainsi que la pension alimentaire pour l’ex-conjoint ou les enfants.

Votre rapport à l’argent

Êtes-vous fondamentalement économe ou dépensier? Quelle est votre tolérance au risque de placement? Savez-vous faire la distinction entre une bonne et une mauvaise dette?

Établir des objectifs financiers communs

Les prochaines étapes consistent à utiliser tous les renseignements que vous avez recueillis l’un sur l’autre pour créer des objectifs individuels et communs pour votre nouvelle relation.

Ensemble, dressez un nouveau budget et établissez un fonds d’urgence.
Convenez d’un seuil de dépenses au-delà duquel il faut consulter l’autre conjoint.
Déterminez qui paiera les factures et gérera les placements, y compris les REER, les CELI et les REEE.
Parlez des moyens que vous prendrez pour offrir un soutien financier équitable aux enfants de l’autre, notamment pour les études postsecondaires.
Discutez des compromis que vous ferez lorsque vos objectifs différeront ou de la façon dont vous réglerez les éventuels conflits financiers.
Déterminez de quelle manière vous célébrerez les étapes importantes.
Discutez des changements que vous devrez peut-être apporter à vos programmes de retraite maintenant que vous êtes remarié.
Examinez vos programmes régulièrement pour voir où vous en êtes, et rajustez-les au besoin ou au gré des événements importants de la vie.

Vous pourriez demander à votre conseiller de vous aider à résoudre certaines de ces questions et à trouver un terrain d’entente. Si vous avez des conseillers différents, vous pouvez également décider de faire appel à l’un d’entre eux ou aux deux à l’avenir.

Comprendre la planification fiscale

Il y a certains facteurs fiscaux à prendre en compte pour un deuxième mariage et une famille recomposée :

Consultez un fiscaliste pour en savoir plus sur l’incidence possible de ces facteurs sur votre situation.

Considérations liées à la planification successorale

Une fois que vous êtes remarié, il est important de revoir certains éléments de votre planification successorale :

Testaments
Bénéficiaires
Protection d’assurance, y compris l’assurance vie, l’assurance maladies graves, l’assurance invalidité, ainsi que l’assurance maladie et l’assurance dentaire
Personnes à charge au titre de vos garanties en milieu de travail

Et maintenant?

Maintenant que vous en savez plus sur la gestion des finances dans un deuxième mariage, pourquoi ne pas rencontrer un conseiller? Vous pourrez ainsi :

Établir un nouveau budget
Changer vos bénéficiaires ou vos personnes à charge
Mettre à jour vos besoins en matière d’assurance.
Créer un nouveau programme de placement ou de retraite

Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des situations particulières, il convient d’obtenir des conseils auprès d’un conseiller juridique, d’un comptable, d’un fiscaliste ou de tout autre conseiller professionnel approprié.