Idées et conseils
Dans quelles circonstances devriez-vous faire affaire avec un conseiller?
Mars 2023 – Temps de lecture : 15 minutes
Points à retenir
Lorsqu’il est temps de franchir des étapes importantes, comme un mariage, l’achat d’une maisonS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou encore recevoir un héritage, beaucoup de gens se tournent vers un conseiller pour obtenir de l’aide.
Les conseillers peuvent également vous aider quant aux tâches quotidiennes, comme trouver la bonne assurance pour vous et votre familleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, élaborer un programme financier et faire face aux imprévus.
Le moment où vous collaborerez avec un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre dépendra de votre situation. Il y a toutefois de nombreux moments dans votre vie où l’aide d’un expert peut être utile.
Quel est le bon moment pour parler à un conseiller?
Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions au sujet de votre argent, parfois, la recherche et la lecture ont des limites. Il est possible que le moment soit venu d’obtenir des conseils d’un professionnel.
Un conseiller peut vous fournir des observations et des recommandations personnalisées qui peuvent vous aider à traverser les hauts et les bas de la vie. Il peut y avoir de nombreux cas où il est pertinent d’obtenir ce peu d’aide supplémentaire, que ce soit pour commencer, faire progresser votre carrière, fonder une famille ou se préparer à la retraite.
Étapes de la vie et étapes importantes
Début de votre carrière
Il y a beaucoup à apprendre lorsque vous commencez à gagner un revenu régulier, comme la façon de réduire vos dettesS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, d’établir un budget par payeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, de comprendre les déductions relatives au chèque de payeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et de commencer à épargner et à investirS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Il est souhaitable d’obtenir des conseils sur la façon de gérer tout cela au début de votre carrièreS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, car plus tôt vous commencerez à épargner,S’ouvre dans une nouvelle fenêtre plus vous pourrez profiter de l’intérêt composéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Cela peut vous aider à faire croître votre épargne au fil du temps.
Vous pourriez également envisager d’obtenir l’aide d’un conseiller si votre carrière venait à changer. Par exemple, si vous décrochez un nouvel emploi mieux rémunéré, cette option peut vous aider à profiter au maximum de ce revenu supplémentaire.
Si vous changez complètement votre parcours de carrièreS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, vous pourriez subir une interruption de votre rémunération ou une réduction de salaire, et les conseils peuvent également vous aider à composer avec ce changement dans votre situation personnelle.
Début de la planification de la retraite
La planification de la retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre est un élément essentiel auquel il faut songer le plus tôt possible.
Songer à la fin de votre carrière alors que vous la commencez peut sembler contre-intuitif, et il est facile de penser qu’il y a beaucoup de temps pour régler cette question. Cela pourrait être particulièrement le cas si vous avez d’autres besoins financiers immédiats, comme le remboursement de vos dettes de cartes de crédit ou de vos prêts étudiants. Toutefois, l’épargne précoce en vue de la retraite présente de nombreux avantages.
Collaborer avec un conseiller peut vous mettre en bonne position lorsque vous commencez à obtenir un revenu stable.
Mariage
Se marier ou vivre en union de fait est un événement excitant, mais aussi une période qui exige beaucoup de planification financière et de réflexion.
En plus des coûts initiaux, comme l’établissement du budget en vue d’un mariage ou d’une lune de miel, il y a des choses à plus long terme à prendre en compte, comme la façon de combiner les finances, de se fixer des objectifs en tant que couple et d’attribuer son argent pour les atteindre.
La combinaison des revenus peut être un sujet délicat, et l’approche à privilégier variera d’un couple à l’autre. Vous pourriez vous sentir plus à l’aise d’adopter une approche axée sur le concept « Ce qui est à moi est à toi » et tout combiner, ou peut-être préféreriez une répartition qui utilise une combinaison de comptes personnels et conjoints. Vous pourriez envisager un accord de cohabitation ou un accord prénuptial, ce qui peut être utile si vous comptez séparer vos finances.
Un conseiller peut vous aider à vous y retrouver dans une situation financière en évolution lorsque vous vous mariez ou devenez conjoints de fait. Il peut vous poser des questions et vous aider à traiter de sujets possiblement délicats, comme la gestion d’une différence importante sur le plan du revenu, des dettes et des obligations financières préexistantes, ainsi que des habitudes actuelles d’épargne et de dépenses.
Il peut agir à titre de tiers impartial et adopter un point de vue objectif sur les enjeux afin de suggérer des moyens de faire des compromis et d’aller de l’avant.
Prise d’une décision importante
Plusieurs achats importants ou événements de la vie nécessitent un engagement financier important.
Vous pouvez choisir de fonder une familleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, ce qui signifie que vous devrez songer à tout, de l’établissement d’un budget pour les produits essentiels pour bébésS’ouvre dans une nouvelle fenêtre à l’épargne en vue des études postsecondairesS’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Avoir une famille, c’est aussi penser à la façon dont vous allez la protéger advenant qu’il vous arrive quelque choseS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Si vous envisagez d’acheter votre première maisonS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, vous pourriez vous poser des questions sur la façon d’économiser en vue d’un achat aussi important et sur la façon d’utiliser les programmes ou les incitatifs gouvernementauxS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour vous aider.
Les conseillers peuvent vous aider à planifier ces dépenses et d’autres en tenant compte de votre situation particulière. Ils peuvent vous offrir des conseils personnalisés sur la façon de réduire vos dettes, d’économiser davantage chaque mois et de tirer le maximum des comptes d’épargne libre d’impôt et des placements pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers importants.
Démarrage d’une entreprise
La décision de lancer une entrepriseS’ouvre dans une nouvelle fenêtre est une perspective intéressante, et un conseiller peut vous aider à prendre les nombreuses décisions financières dans le processus. Il peut vous aider pour ce qui suit :
- Conseils sur les placements et l’emprunt de fonds pour votre entreprise
- Gestion des dépenses et des impôts
- Mise en place d’un régime en milieu de travail pour offrir de l’assurance à vos employésS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
- Mise en place d’un régime de retraite d’employeurS’ouvre dans une nouvelle fenêtre qui aide les employés à épargner pour leur retraite
- Atteinte des objectifs personnels en matière de retraite
- Planification de la relèveS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
- Protection de l’entreprise avec l’assuranceS’ouvre dans une nouvelle fenêtre
Divorce ou séparation
Un divorce ou une séparation est déjà une période difficile, mais la situation peut devenir particulièrement compliquée si les finances sont combinées. Un conseiller peut vous aider à protéger votre argent et faire des recommandations sur la façon d’ajuster votre épargne, vos placements et vos objectifs financiers en tenant compte de votre revenu annuel révisé ainsi que des règlements financiers que vous pourriez recevoir.
Héritage
Si vous avez reçu un héritageS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure façon d’utiliser ce montant ponctuel tout en gérant les répercussions juridiques et fiscales.
C’est à ce moment-là que les conseils peuvent s’avérer extrêmement utiles, car l’envie de rembourser certaines dettes ou d’augmenter les dépenses à court terme ne serait peut-être pas la meilleure solution à long terme. Vous pouvez obtenir des conseils sur le montant à dépenser, à épargner et à investir, sur la meilleure façon de l’utiliser pour rembourser vos dettes et sur la façon d’adapter votre programme financier à long terme en tenant compte de tous ces éléments.
Un conseiller pourrait également être en mesure d’aider pour toute question financière si vous êtes l’exécuteur testamentaire d’une succession.
Approche de la retraite ou retraite
Un conseiller peut vous aider à élaborer et à modifier vos plans de retraite et à accéder à votre épargneS’ouvre dans une nouvelle fenêtre une fois que vous avez pris votre retraite.
Votre rêve de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre est propre à vous, et votre budget de retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre devrait l’être également. Votre conseiller peut poser des questions qui vous aideront à établir un budget suffisant pour profiter de la retraite que vous avez toujours souhaitée. Il peut s’agir notamment des éléments suivants :
- Quelle est votre retraite idéaleS’ouvre dans une nouvelle fenêtre? Voulez-vous ralentir et vous détendre ou profiter de ces années pour voyager et explorer?
- Quel est votre âge de retraite cible?
- Combien devriez-vous épargner pour la retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
- Avez-vous contribué à un régime d’épargne en milieu de travailS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
- Où prévoyez-vous vivre pendant votre retraite, au Canada ou à l’étranger?
- Comment prévoyez-vous financer votre retraiteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre?
- Avez-vous réfléchi à la question de savoir si vous aimeriez recevoir votre renteS’ouvre dans une nouvelle fenêtre en un montant unique ou en souscrire une?
Un conseiller utilisera ces renseignements pour aider à créer un programme qui combine votre épargne personnelle, votre régime de retraite d’employeur et vos prestations gouvernementales afin de produire un revenu de retraite qui répond à vos besoins. Il peut également vous aider à adapter ce programme au coût de la vie, à traverser les périodes d’inflationS’ouvre dans une nouvelle fenêtre au cours desquelles les choses pourraient coûter plus cher, ainsi que les périodes de récessionS’ouvre dans une nouvelle fenêtre où vos placements pourraient avoir besoin d’un certain ajustement.
Aide pour les finances quotidiennes
Même si vous ne vivez pas une étape importante ou un événement en particulier, il peut y avoir d’autres moments où il est pertinent de demander l’avis d’un expert.
Novice en matière de gestion de l’argent
Il peut être utile d’obtenir des conseils s’il s’agit de la première fois que vous gérez vos finances vous-même. L’une des situations suivantes pourrait être la vôtre :
Nouvel arrivant au Canada
Emploi de début de carrière
Passage d’un taux horaire à un salaire
Séparation récente d’un partenaire qui gérait les finances
Personne qui n’a jamais analysé ses finances ou son budget auparavant
Personne facilement dépassée ou encline à procrastiner en ce qui concerne la gestion de l’argent
Un conseiller peut vous aider à commencer en évaluant votre historique financier et votre situation actuelle et en vous posant des questions sur vos objectifs pour l’avenir. Il peut vous donner des conseils sur la façon d’adopter de bonnes habitudes en matière d’argent, expliquer simplement les termes et les noms des produits et présenter les rudiments de la gestion de votre argent. Vous pourrez ainsi élaborer un programme financier qui pourra être géré et adapté au fil du temps.
Vous avez besoin d’aide pour composer avec l’endettement ou des difficultés financières
Vous pourriez connaître des périodes d’instabilité financière durant votre vie. Cela pourrait être le cas si vous êtes travailleur autonomeS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, si vous n’avez pas de revenu stable, si vous êtes touché par une récession économiqueS’ouvre dans une nouvelle fenêtre ou si vous perdez votre emploiS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.
Un conseiller peut vous aider à vous préparer en prévision de ces événements ou à renflouer votre épargne et à gérer votre endettement après une période de difficultés financières.
Vous n’avez pas le temps de planifier vos propres finances
Si vous constatez que vous négligez fréquemment de gérer votre argent, il est temps de demander l’aide d’un conseiller.
La planification financière exige du temps et des efforts, et c’est dans cette situation que les conseils d’experts peuvent faire toute la différence. Les conseillers peuvent non seulement vous aider à mettre un plan en place dès maintenant, mais aussi vous faire des recommandations sur des aspects comme des stratégies de placement qui peuvent vous aider à générer un patrimoine pour l’avenir.
Ils peuvent surveiller vos placements et recommander des changements à votre portefeuille pour vous aider à traverser des moments comme les cycles du marchéS’ouvre dans une nouvelle fenêtre et à rajuster votre programme financier à mesure que votre vie et vos objectifs évoluent. Ils se tiennent également au fait des changements apportés aux lois fiscales, que vous ne connaissez pas ou que vous n’avez pas le temps de suivre.
Si vous commencez à gagner plus d’argent
En ce qui a trait aux impôts, plus votre revenu imposable est élevé, plus vous devrez payer d’impôts. Si vous êtes passé à la tranche d’imposition suivante, ce pourrait être un excellent moment pour obtenir l’aide d’un professionnel. Un conseiller peut non seulement vous aider à clarifier la terminologie et les règles fiscales compliquées, mais il peut aussi vous aider à trouver des façons de profiter au maximum des allocations libres d’impôt et à demander des prestations gouvernementales qui pourraient vous aider à réduire l’impôt que vous devez payer.
Et maintenant?
Au bout du compte, le moment propice pour choisir un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre dépendra de votre situation particulière; il n’y a pas d’approche universelle.
Prenez un rendez-vous avec un conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtre pour en savoir plus sur la façon dont il peut vous aider lorsque vous en avez le plus besoin.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
