Idées et conseils
Comment choisir un conseiller
Mars 2023 – Temps de lecture : 15 min
Points à retenir
Choisir un conseiller est une décision personnelle, car vous devrez trouver une personne qui peut vous aider à planifier à long terme et à prendre des décisions importantes concernant vos finances.
Il faut notamment tenir compte de l’aide dont vous avez besoin, de votre budget, du savoir-faire du conseiller, de sa manière d’être, et plus encore.
Introduction au choix d’un conseiller
Un bon conseiller peut jouer un rôle important en vous aidant à établir vos objectifs financiers, à comprendre les stratégies de placement et d’épargne et à concrétiser vos plans.
Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous avez décidé de faire appel à un conseiller; peut-être que votre situation financière a changé récemment, que vous êtes sur le point de prendre votre retraite ou que vous vivez une étape de vie importante comme un déménagement ou l’arrivée d’un bébé.
Quelles que soient vos raisons, un conseiller peut mettre à votre disposition des connaissances et une expertise qui peuvent vous aider. Lorsqu’il s’agit de choisir un conseiller, il y a certains éléments à garder à l’esprit pour trouver la bonne personne.
Tenez compte de vos besoins
Réfléchissez d’abord aux raisons pour lesquelles vous envisagez de travailler avec un conseiller. Les conseillers peuvent vous aider à plusieurs égards, par exemple :
- Gérer les finances quotidiennes et le budget
- Réduire les dettes
- Atteindre des objectifs financiers, comme se marier ou fonder une famille
- Épargner pour acheter une première maison ou financer les études d’un enfant
- Profiter au maximum des prestations gouvernementales et réaliser des économies d’impôts
- Investir et planifier en vue de la retraite
- Planifier la succession et obtenir des conseils lors de la préparation d’un testament
- Lancer une entreprise ou devenir travailleur autonome
Vous pourriez avoir besoin d’aide dans plus d’un aspect de vos finances, donc avoir un portrait clair de ce que vous souhaitez réaliser vous aidera à déterminer les conseillers qui pourraient vous convenir.
Recherchez vos options
Tous les conseillers n’offrent pas les mêmes services et ne se spécialisent pas dans les mêmes domaines. Dès que vous avez déterminé les objectifs qui sont importants pour vous, il est souhaitable que vous trouviez un conseiller qui répond à vos besoins.
Voici quelques critères à prendre en compte.
Le domaine d’expertise du conseiller
Lors votre première rencontre, il est souhaitable que vous apportiez une liste de questions à poser à votre conseiller, ce qui l’aidera à déterminer s’il convient à votre situation.
Par exemple, il se peut que certains conseillers se spécialisent en vue d’aider les gens à protéger leur famille au moyen de produits comme une assurance vie, une assurance maladies graves ou une assurance contre les accidents. Il se peut aussi que certains aident les retraités ou les personnes qui approchent de l’âge de la retraite à établir un budget de retraite ou à accéder à leur épargne-retraite, tandis que d’autres offrent des services plus généraux en matière de planification du patrimoine.
Il est souhaitable que vous choisissiez une personne qui sera en mesure de vous aider non seulement à obtenir les services dont vous pourriez avoir besoin maintenant, mais qui est aussi capable d’établir une relation à long terme et d’offrir des conseils et de l’aide en constante évolution pour l’avenir.
Vos préférences personnelles
Lorsque vous choisissez un conseiller, il est important de vous rappeler que vous ne communiquerez pas seulement des renseignements sur votre situation financière, mais aussi de l’information sur votre vie personnelle.
Par conséquent, vous devriez ressentir un lien avec votre conseiller afin de vous sentir à l’aise de discuter non seulement de votre argent, mais aussi de vos plans et de vos aspirations pour l’avenir.
Cette personne pose-t-elle des questions et écoute-t-elle véritablement vos réponses, ou est-ce qu’elle recommande rapidement des produits et services sans apprendre à vous connaître?
Do you trust this person to help you through good times and successes, as well as through tough times like the loss of a loved one or financial difficulties?
Faites-vous confiance à cette personne pour vous aider à traverser les bons et les mauvais moments, comme la perte d’un être cher ou des difficultés financières?
Ces questions et d’autres vous aideront à déterminer s’il s’agit d’une personne avec laquelle vous pouvez envisager une relation à long terme. Au bout du compte, votre conseiller doit être une personne qui prend le temps de comprendre vos besoins et de vous donner des conseils personnalisés qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.
- Souhaitez-vous rencontrer quelqu’un en personne, uniquement par voie numérique, ou une combinaison des deux?
- À quelle fréquence aimeriez-vous vous rencontrer?
- Comment évaluerez-vous le succès de la relation?
- Le conseiller offre-t-il des outils, des calculateurs ou d’autres ressources en complément de ses conseils?
Et maintenant?
Rencontrez différents conseillers et prenez des notes pour comparer différents éléments, comme les services offerts, les taux et la disponibilité.
Vous pourriez commencer par demander à vos amis et à votre famille s’ils ont actuellement un conseiller qu’ils seraient prêts à recommander.
Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.
