De combien d’assurance invalidité ai-je besoin?

Vous travaillez fort pour protéger ce qui importe le plus pour vous, comme votre voiture, grâce à laquelle vous vous rendez au travail, ou encore votre maison, où votre famille se trouve en sécurité. Mais qu’en est-il de votre bien le plus précieux : votre revenu?

Certaines des choses qui comptent le plus dans nos vies – notre famille, notre style de vie – dépendent en fait de notre capacité à générer un revenu régulier.

Quel est le coût d’une perte de revenu?

Quand vient le temps de souscrire une assurance, beaucoup de Canadiens privilégient des biens tels que leur véhicule et leur maison. Toutefois, le coût que nous aurions à assumer si notre voiture ou notre maison était touchée par un incendie, un vol ou une inondation paraît bien dérisoire par rapport aux difficultés financières dont s’accompagne la perte de votre revenu causée par une invalidité.

À long terme, cela pourrait représenter une somme considérable. Sans tenir compte de l’inflation, si votre revenu annuel s’élevait à environ 50 000 $ par année, vous gagneriez environ 1,5 million de dollars en 30 ans de carrière, ce qui représente un montant important pour une famille. Et ce chiffre ne tient même pas compte des augmentations de salaire, ce qui signifie que le total pourrait être plus élevé dans certains cas.

De plus, une invalidité peut entraîner des coûts supplémentaires engendrés par exemple par des travaux d’adaptation à votre domicile en vue de le rendre plus accessible, des soins à domicile ou la prise de médicaments sur ordonnance.

Quelle est la probabilité que vous soyez frappé d’une invalidité?

Même si les gens n’aiment pas y penser, l’invalidité est plus fréquente que vous ne le croyez. Avant l’âge de 65 ans, un Canadien sur quatre sera dans l’incapacité à travailler pendant 90 jours en raison d’une blessure ou d’une maladie, et la durée moyenne d’une invalidité de plus de 90 jours est de presque six ans.^{1 Footnote 1}

Les programmes d’État comme le Régime de pensions du CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre (RPC) et l’Indemnisation des accidentés du travailOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre peuvent aider, toutefois, certaines conditions d’admissibilité s’appliquent.

Les prestations du RPC couvrent uniquement les invalidités suffisamment graves et prolongées qui vous empêchent d’occuper tout emploi, et pas seulement votre emploi avant l’invalidité. Quant à l’indemnisation des accidentés du travail, elle ne couvre que les invalidités liées à l’emploi.

Combien une assurance invalidité pourrait-elle vous procurer?

L’assurance invalidité peut vous aider ainsi que votre famille à couvrir vos dépenses nécessaires comme les versements sur vos prêts hypothécaire et automobile de même que vos factures de services publics et l’épicerie.

Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année, vous pourriez être admissible à une prestation mensuelle de 2 975 $, ce qui équivaut à un revenu annuel de presque 36 000 $. Si vous gagnez davantage, disons 120 000 $, vous pourriez avoir droit à une prestation mensuelle d’un peu moins de 6 000 $, pour un revenu annuel de 71 100 $. 

Et si vous avez une assurance invalidité fournie par votre employeur?

Bon nombre de Canadiens bénéficient d’une assurance invalidité dans le cadre de leur emploi. Toutefois, cela pourrait ne pas être suffisant pour couvrir une perte de revenu. Le moment serait peut-être indiqué de vérifier le montant de votre protection auprès de votre employeur.