En quoi consiste l’assurance-vie universelle?

L’assurance-vie universelle vous procure une protection viagère offrant la souplesse nécessaire pour répondre aux besoins changeants de votre entreprise. Elle peut contribuer à protéger votre entreprise et votre famille en cas de décès soudain et elle vous donne la possibilité de jouer un rôle plus actif à l’égard de votre assurance en vous permettant de gérer votre compte de placement et le calendrier des versements.

À qui cela s’adresse-t-il?

L’assurance-vie universelle est tout indiquée pour les propriétaires d’entreprise à la recherche d’une protection pouvant s’adapter à leur entreprise. Contrairement à l’assurance-vie temporaire – qui offre une protection pour une période déterminée uniquement –, l’assurance-vie universelle procure une protection pour la vie, à condition que les primes soient payées. Elle convient aux personnes qui souhaitent faire la gestion active d’un compte de placement et qui sont prêtes à s’exposer aux risques afférents. De plus, elle vous permet de personnaliser votre solution d’assurance permanente en tirant profit de la souplesse propre à une protection d’assurance-vie universelle.

Comment cela fonctionne-t-il?

L’argent que vous versez est affecté à un fonds servant à couvrir le coût de votre protection d’assurance. Le solde est investi de façon fiscalement avantageuse. Vous choisissez parmi un éventail d’options de compte de placement en fonction de vos objectifs et de votre seuil de tolérance au risque.

La croissance de votre compte de placement dépend du rendement obtenu et de l’importance des primes versées. L’argent placé dans le compte peut servir à effectuer des paiements de prime futurs ou constituer une source d’épargne pour l’avenir. Il vous est possible d’emprunter à même cet argent, de retirer la somme en question ou de la laisser à vos bénéficiaires. Veuillez noter que toute avance non remboursée ou toute somme retirée de votre police réduit la valeur de rachat de celle-ci ainsi que la somme versée à vos bénéficiaires à votre décès.

Quels sont les avantages pour votre entreprise?

Assurer la poursuite des activités de votre entreprise

Si vous décédiez, le produit de votre assurance pourrait être utilisé pour rembourser vos dettes et maintenir les activités quotidiennes de l’entreprise jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé ou qu’un membre de la famille ou un employé clé prenne la relève. Il pourrait également servir à former un remplaçant et à rassurer les créanciers et les fournisseurs quant à la viabilité de l’entreprise.

Protection viagère abordable

L’assurance Vie universelle constitue une solution d’assurance permanente moins coûteuse – vous disposez ainsi d’un capital plus élevé pour soutenir votre entreprise, tout en bénéficiant d’une protection pour la vie.

Une transition harmonieuse

Si votre entreprise compte plusieurs propriétaires et que l’un d’eux venait à mourir, la prestation d’assurance pourrait servir à racheter, dans le cadre d’une convention de rachat, les parts du partenaire décédé de manière fiscalement avantageuse. Une bonne convention de rachat peut prévenir l’éclatement d’un conflit entre les propriétaires et les héritiers et contribuer à la reprise des activités.

Calendrier de versements souple

Comme dans toute entreprise, les liquidités peuvent fluctuer d’un mois à l’autre et il peut être difficile de couvrir les dépenses. L’assurance Vie universelle vous donne la possibilité de verser une prime plus élevée quand les affaires vont bien (sous réserve de certaines limites), et une prime moins élevée lorsque vos liquidités sont limitées, pourvu que vous ayez suffisamment d’argent dans votre police pour couvrir le coût de votre assurance.

Taux, valeurs et rendement

Pour les polices établies entre le 12 avril 2004 et le 31 décembre 2016 avec bonification – client

Pour les polices établies avant le 12 avril 2004